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Licencia API en Suecia

Publicado:
abril 19, 2024

Nuestra empresa profesional ofrece una gama completa de servicios para obtener una licencia API o autorización para el dinero electrónico en Suecia. Nuestra empresa le guiará a través de todo el proceso de concesión de licencias, proporcionando la preparación de documentos necesarios, llenando formularios y asistencia en la comunicación con el regulador. A continuación veremos las características de la API de establecimiento y operación en Suecia, así como las ventajas y beneficios de tal opción como una licencia API terminada en Suecia para la venta.

También ofrecemos asistencia en el desarrollo del plan de negocios y la prestación de servicios de personal, y proporcionar los documentos legales, financieros y de TI necesarios. Sabemos todo sobre las licencias API en esta jurisdicción: nuestra empresa interactúa con el regulador Finansinspektionen (FI) en todas las etapas del proceso.

Obtención de licencia API en Suecia: Marco regulador y características generales

Finansinspektionen (FI) es la Autoridad Sueca de Supervisión del Sector Financiero que controla y autoriza todas las empresas que operan en los mercados financieros del país. FI está subordinada al Ministerio de Finanzas y está preocupada por la estabilidad y eficiencia del sistema financiero, así como por la protección del consumidor.

Los servicios de pago requieren la aprobación de FI. En virtud de la Ley de servicios de pago (2010:751), las empresas pueden solicitar una licencia u obtener una exención de la licencia obligatoria. Las empresas con un volumen de negocios de pagos superior a 3 millones EUR al mes deben obtener una licencia API y se consideran instituciones de pago. Las empresas con menos volumen de negocios pueden solicitar la exención y se denominarán «proveedores de servicios de pago registrados».

Por qué debería obtener una licencia API en Suecia

  1. Impuestos bajos. Suecia aplica actualmente un impuesto de sociedades del 20,6%, sin impuestos locales para las empresas.
  2. Formación tecnológica y personal cualificado. Más del 40% de la población tiene un título universitario o superior. Estocolmo ocupa el cuarto lugar en el Times Higher Education World Rankings con 12 universidades. El gobierno sueco da prioridad a la CTIM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas) en el sistema educativo. También hay varios colegios y universidades de tecnología de prestigio que forman profesionales calificados.
  3. Los beneficios se otorgan en forma de una deducción del ingreso de capital del 50% del valor de la inversión. El personal extranjero clave puede recibir un crédito fiscal especial por un período de tiempo limitado, en el que el 25% de los ingresos están exentos del impuesto sobre la renta. Suecia también fomenta la investigación y el desarrollo, lo que ayuda a las empresas a reducir los costos laborales.

La opción de licencia API ya hecha para la venta en Suecia será una excelente opción para la puesta en marcha de negocios rápida y eficiente. También tenemos una rentable oferta de licencia API en el Reino Unido con varios corredores para los países africanos.

Cómo obtener una licencia API en Suecia: Reglas básicas de jurisdicción

  1. Personal: la empresa debe tener de 4 a 5 empleados locales, incluido el CEO (CEO), el director de prevención de lavado de dinero (MLRO) y el director de operaciones (COO).
  2. Capital inicial: el capital mínimo requerido es de 125 mil euros para las entidades de pago y 350 mil euros para las entidades de dinero electrónico. Las empresas con baja facturación están exentas de este requisito.
  3. Idioma: Toda la documentación excepto el plan de negocios y las regulaciones se pueden proporcionar en Inglés. El plan de negocios y los términos deben estar en sueco.
  4. Tasas: los solicitantes deben pagar la tasa junto con la solicitud. La tasa para la solicitud de autorización es de 200.000 coronas suecas. La tasa anual de supervisión es de 75.000 coronas para las empresas de dinero electrónico y de 100.000 coronas para las organizaciones de pago. Los emisores registrados y los proveedores de servicios de pago deben pagar una tasa anual de 25.000 coronas suecas.
  5. Tiempo de procesamiento: La decisión de FI generalmente se toma dentro de tres meses, sujeto a la finalización completa y correcta de la solicitud y el pago de la tarifa. El proceso de concesión de licencias dura de 9 a 12 meses, ya que el regulador evalúa la solicitud y pide información adicional.

Los documentos necesarios para obtener la licencia son los siguientes.

  1. Descripción de la estructura de propiedad, incluida, en su caso, información sobre los propietarios, miembros del consejo de administración y suplentes de la empresa.
  2. Previsiones financieras para los próximos tres años, incluidos el balance, la cuenta de pérdidas y ganancias, el cálculo de los requisitos de capital y su relación con el capital inicial de la empresa.
  3. Un plan de negocios que incluya una descripción detallada de las transacciones de dinero electrónico y/o servicios de pago, así como un diagrama de flujo que muestre los procesos administrativos actuales en esta área.
  4. El Plan de Protección de Fondos del Cliente, que especifica cómo la empresa va a garantizar la seguridad de los fondos destinados a operaciones de pago y dinero electrónico.
  5. Acuerdos de externalización si la empresa tiene previsto externalizar servicios de pago y/o dinero electrónico a terceros.
  6. Un plan para reclutar y administrar agentes que describe el proceso de contratación y uso de agentes para proporcionar servicios de pago o distribuir y comprar dinero electrónico.
  7. Un plan de transacciones transfronterizas que describa la intención de la empresa de emitir dinero electrónico o prestar servicios de pago en el extranjero y un plan de negocios de TI.
  8. Cumplimiento de los requisitos y regulaciones, incluyendo un plan de cumplimiento para el dinero electrónico y los servicios de pago.
  9. Gestión y control de riesgos, que describe cómo identificar, medir, gestionar y supervisar los riesgos asociados con las actividades de dinero electrónico y servicios de pago de una empresa.
  10. Un plan de auditoría interna que describa los procedimientos de auditoría interna de la empresa.
  11. Procedimientos de reclamación que describan los métodos de tramitación de las reclamaciones de los usuarios de los servicios de pago y de las transacciones relacionadas con la emisión de dinero electrónico.
  12. Medidas para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, describiendo la forma en que se lleva a cabo el proceso en las transacciones de pago y dinero electrónico.
  13. Procedimientos para informar de acontecimientos significativos en Finansinspektionen, incluida su contabilidad en el plan de negocio.
  14. Sistemas de información y cuestiones de seguridad que describen la organización de las operaciones de TI de la empresa, incluida la protección de la información confidencial y la prevención del acceso no autorizado.

Estamos dispuestos para ayudarle en la obtención de este tipo de permiso y también para ofrecer una variante de la licencia API terminado en Suecia para la venta.

Nuestra empresa es una organización profesional especializada en ayudar a los empresarios a obtener licencias para servicios de pago en Suecia y otras jurisdicciones. Nuestro equipo de expertos proporciona asesoramiento y asistencia integral en todas las etapas del proceso de concesión de licencias. Ofrecemos asistencia en la preparación de todos los documentos necesarios, cumplimentación de formularios, así como asegurar una interacción efectiva con los organismos reguladores. También tenemos buenas ofertas de APIs ya hechas en Lituania, República Checa, Letonia y otros países.

¿Cuánto cuesta obtener una licencia API en Suecia?

El costo de obtener este tipo de permiso es un parámetro variable y depende de muchos matices de terceros. Después de haber decidido recurrir a la versión de la licencia API ya hecha para la venta usted será capaz de ahorrar su dinero, conseguir una estructura completamente lista. Nuestros expertos calcularán el precio aproximado para usted antes de comenzar la cooperación.

¿Qué obtiene un empresario con licencia API en Suecia preparada para la venta?

Se trata de una estructura totalmente operativa con la autorización y los elementos estructurales adecuados. Le acompañaremos en el proceso de compra. Nuestro objetivo es hacer que el proceso de concesión de licencias sea lo más simple y eficiente posible para nuestros clientes, asegurando que cumplan con todos los requisitos de la legislación sueca e internacional en el campo de los servicios financieros

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