Los empresarios que han decidido trabajar en este campo y quieren obtener una licencia del sistema de pago en Letonia ahora podrán abrir cuentas para sus clientes de forma remota.
Licencia de dinero electrónico en Letonia puede ser emitido dentro de unos meses (máximo seis meses), que es una de las ventajas de la jurisdicción. Para entender los detalles de iniciar un negocio en esta área, utilice los servicios de profesionales competentes.
Si ya tiene, por ejemplo, una licencia AEMI en el Reino Unido, las autoridades letonas le expedirán una licencia de manera acelerada. Esta ventaja también se concede a los empresarios que ya han registrado una empresa en Letonia y tienen una cuenta corporativa en Letonia. Los no residentes deben pasar todas las etapas de obtener una licencia de sistema de pago en Letonia de acuerdo con la directiva de la UE.
Licencia AEMI de Letonia
Cada institución de crédito que produce moneda electrónica en Letonia puede registrarse como una institución de dinero virtual o comprar una empresa con una licencia AEMI en Letonia. La inscripción como institución de dinero electrónico permitirá a su empresa proporcionar servicios de moneda electrónica en Letonia. Si desea ejercer presión sobre los servicios de dinero electrónico, como los servicios de entrada y retirada de efectivo fuera de Letonia y dentro del Espacio Económico Europeo, debe obtener una licencia AEMI en Letonia.
Características y ventajas de la licencia de dinero electrónico autorizada de Letonia
- Al registrar una institución de pago en Letonia podrá obtener una licencia en el Espacio Económico Europeo. Gracias a la «certificación» es posible utilizar una sola licencia para la gestión de transacciones con dinero electrónico en Letonia y en todos los países del EEE.
- Se permiten los siguientes servicios de pago: transferencias, pagos, tarjetas.
- El período de licencia para actividades de dinero electrónico en el país es de 3 meses.
- Utilización de los sistemas de pago SEPA y CENTROlink (desarrollados por el Banco de Letonia).
- Abrir cuentas de forma remota para personas y entidades.
- Emisión de tarjetas Visa o Mastercard para usuarios personales y de negocios.
- Los reguladores ofrecen KYC remoto para conectar a los clientes, mientras que la mitigación de las sanciones financieras para las startups – por ejemplo, la ausencia de multas de los reguladores en el primer año de funcionamiento.
Requisitos de licencia AEMI en Letonia
La Comisión del Mercado Financiero, sobre la base de la legislación vigente, decide quién estará autorizado a llevar a cabo actividades financieras en el territorio de Letonia y quién tomará medidas para mantener una situación estable. Requisitos de negocio:
- Junto con la solicitud, se presenta un plan de negocio, que confirma la situación financiera de los documentos y otros documentos de acompañamiento.
- Si el negocio planea tener un gran flujo de caja, la empresa debe tener un capital registrado de 350.000 euros o más, al menos 1 de los miembros del consejo debe ser residente o tener una base legal para trabajar en Letonia. . Todo el equipo de gestión debe tener experiencia previa en gestión financiera, incluidos los servicios electrónicos.
- El fundador debe tener una educación económica, así como una experiencia laboral de 3 años.
- Los miembros de la Junta no pueden ser considerados responsables ni participar en otras formas de negocios.
- Se debe prestar especial atención a todos los requisitos anteriores en la preparación para solicitar una licencia con el fin de obtener con éxito una licencia de la empresa.
El período para el cual la licencia de la Institución de Dinero Electrónico Autorizado se emite en Letonia por lo general no excede de 5 meses, de los cuales alrededor de un mes se gasta en la preparación de la documentación.
Cómo obtener una licencia AEMI en Letonia
Los empresarios que deseen obtener una licencia que les permita tratar con dinero electrónico en Letonia pueden consultar a nuestros empleados y obtener apoyo en todas las etapas de la creación de negocios:
- En primer lugar tendrá que registrar una empresa en Letonia (LLC equivalente, capital autorizado: al menos 350.000 euros).
- El siguiente paso es abrir una cuenta para una empresa letona. Independientemente de si la empresa tiene cuentas en otros países, los empresarios que deseen obtener una licencia AEMI en Letonia deben abrir una cuenta en Letonia.
- Entre los líderes debe haber un ciudadano del estado, que tenga experiencia en este campo y sea competente.
- El gerente de la empresa (durante todo el período de su existencia) debe residir en el país.
- Debe haber al menos 1 persona física entre los fundadores.
Documentos y documentos jurídicos
- Estatutos de la Asociación
- Programa de trabajo
- Plan de negocio (por un período mínimo de tres ejercicios)
- Confirmación del capital original
- Presentación de las medidas adoptadas para proteger los fondos de los usuarios de servicios de pago y los propietarios de dinero digital
- Evidencia de su gestión de riesgos de negocio y control interno
- Protocolo comercial para apoyar la gestión adecuada del sistema de control interno para evitar el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
- Confirmación de las medidas y métodos de registro, contabilidad y restricción del acceso a los datos de pago
- Aprobación del procedimiento de recogida de datos pertinentes sobre las actividades de la institución
- Descripción de la política de seguridad y los controles de seguridad del sistema de información
- Información sobre personas que directa o indirectamente ocupan un puesto de cualificación en una institución
- Los datos de los miembros del consejo de administración, accionistas importantes y personal directo son responsables de la gestión de la institución.
Marco jurídico para la concesión de licencias a instituciones de pago en Letonia
- Marco jurídico y legislación de las entidades de pago en Letonia
- Ley de instituciones financieras de la República de Letonia.
- Derecho sustantivo jurídico
- Ley de Instituciones de Dinero Electrónico.
- Ley sobre la prevención del blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
- método de pago.
- Decisión del Consejo de Administración del Banco de Letonia 246, de 30 de diciembre de 2009, sobre el Reglamento del Registro Estatal de Instituciones de Pago.
Por decisión del Consejo de Administración del Banco de Letonia 03-181 de 14 de noviembre de 2013, se aprobaron las Directrices para la evaluación de los miembros del órgano rector y los principales titulares funcionales de los participantes en los mercados financieros controlados por el Banco de Letonia.
La Ley de Entidades de Dinero Electrónico de la República de Letonia establece que dinero virtual significa valor monetario, presentado en la solicitud al emisor y emitido después de que el emisor recibió dinero electrónico de una persona física o jurídica. Tienen las siguientes características:
- se almacena por vía electrónica;
- se expide para operaciones de pago;
- recibir por personas que no sean emisores de dinero electrónico.
Con el fin de aceptar dinero de los clientes y mantenerlos en cuentas de pago durante un tiempo relativamente largo, la emisión de dinero electrónico y luego comprarlos de nuevo, es necesario convertirse en un emisor de dinero electrónico. Solo pueden ser entidades de crédito, entidades de dinero electrónico (IME) y algunas otras instituciones.
Cabe señalar que la Ley establece que AEMI tiene derecho no solo a emitir dinero electrónico en Letonia y otros Estados miembros de la UE, sino también a prestar los servicios especificados en el artículo 5 de la Ley de pagos de la República de Letonia (servicios de pago, emisión y recepción de instrumentos de pago, transferencias de dinero). Por esta razón, la licencia de venta de AEMI en Letonia difiere de la institución de pago en que AEMI puede mantener los fondos de los clientes y la institución de pago no puede.