Suiza ha sido tradicionalmente un importante centro financiero para los movimientos transnacionales de capital, atrayendo a empresas y personas de todo el mundo. Gracias al secreto y a un sistema bancario fiable, ha creado las condiciones para la actividad internacional.
En los últimos años, organizaciones mundiales como el GAFI han estado vigilando las transferencias de dinero y las empresas holding. La respuesta ha sido siempre reforzar las nuevas medidas de vigilancia.
Las nuevas medidas para 2025 incluyen mayores requisitos de evaluación y presentación de informes, así como sanciones severas por cualquier violación. El sistema emergente intenta encontrar un equilibrio entre lo que es un lugar atractivo para hacer negocios y hasta dónde debe llegar en términos de honestidad y transparencia para satisfacer las expectativas de los interesados globales.
Las recientes medidas de aplicación envían una fuerte señal de la disposición de las autoridades a aplicar sanciones significativas en los casos en que creen que no se han hecho esfuerzos suficientes para cumplir con sus obligaciones, por lo que las quejas naturalmente no siguieron.
El país también regula VASP, que se ocupa de criptomonedas y metales preciosos, cada uno de los cuales ofrece una estructura para las empresas nacionales y transnacionales. Los VSPA regulados deberán utilizar mecanismos mejorados de supervisión y presentación de informes para cumplir con las nuevas obligaciones legales. Los compradores de plataformas listas para usar, incluida la VASP con licencia suiza con plataformas de negociación multiactivos, deben tener en cuenta estas leyes y prácticas de aplicación.
Principales cambios y acontecimientos
En 2025 se llevaron a cabo una serie de importantes reformas reglamentarias. Sin embargo, uno de los más importantes ha sido el requisito para las organizaciones, fideicomisos y otras entidades jurídicas de tener una divulgación detallada en 360 grados de la información del BNI. Esto, a su vez, ha hecho que sea más difícil para las personas esconderse detrás de complejas cadenas inmobiliarias. Actualmente, las sociedades deben declarar todas sus estructuras y la carga de la prueba se extiende incluso a las filiales y empresas vinculadas. Las plataformas de activos digitales, incluidos los exchanges y los proveedores de monederos, se han colocado bajo estricta supervisión. No solo las transacciones superiores a 1.000 CHF. estarán sujetos a una supervisión reforzada, pero cualquier actividad sospechosa en tales transacciones se comunicará inmediatamente a las autoridades pertinentes. Los procedimientos NPA ampliados se refieren a clientes con un alto nivel de riesgo, es decir, PEP, individuos de países con un alto nivel de riesgo y estructuras de propiedad complejas y multinivel. La verificación es un proceso que debe continuar durante todo el ciclo de vida del cliente. También se han aumentado las multas y la posible responsabilidad penal. Se han creado grandes organizaciones que han demostrado un firme compromiso con la imposición de multas y sanciones. Las nuevas normas introducen también mecanismos destinados a reforzar la cooperación transfronteriza.
Un nuevo tratado bilateral con Panamá, firmado en 2024, deja claro que es necesario mejorar la transmisión electrónica de información para que las investigaciones puedan llevarse a cabo de manera rápida y eficaz. Las iniciativas internas incluyen propuestas para establecer un registro de claridad y normas más estrictas para la identificación de los beneficiarios efectivos.
Consecuencias para las instituciones financieras
Es fundamental que todas las organizaciones locales establezcan un mecanismo interno eficaz para elevar los niveles. Estas medidas incluyen el uso de herramientas de monitoreo de inteligencia artificial para monitorear las transacciones en tiempo real, legislación que requiere reportar cualquier actividad sospechosa y mantener registros de identificación de clientes y transacciones por al menos diez años. Por lo tanto, las organizaciones deberían nombrar especialistas en cumplimiento a tiempo completo para garantizar el cumplimiento, por ejemplo, mediante auditorías internas periódicas de la eficacia de los controles y programas de capacitación del personal sobre riesgos emergentes y procedimientos de actualización.
Por consiguiente, es necesario mejorar la evaluación de los clientes de alto riesgo. Las empresas deben comprender las complejas estructuras de propiedad, mantenerse al día sobre los cambios en la propiedad efectiva y reforzar el seguimiento de las operaciones en jurisdicciones de alto riesgo y con personas políticamente relevantes. El fracaso de este proceso dará lugar a grandes multas, daños a la reputación o, peor aún, a la retirada de las licencias de explotación. Por lo tanto, la plena conformidad requiere una supervisión de los activos digitales, un seguimiento exhaustivo de las transacciones y una coordinación interfuncional.
Órganos de supervisión
Muchas autoridades participan en la aplicación de la estructura de cumplimiento. El principal órgano de supervisión es la entidad que supervisa a todas las entidades bajo su supervisión. Su función es llevar a cabo inspecciones y dictar órdenes en los casos de deficiencias detectadas, así como revocar licencias en caso de violaciones graves.
Este organismo también coopera internacionalmente con otros reguladores para prevenir los riesgos transfronterizos de cumplimiento. La Dependencia de Inteligencia Financiera recopila y procesa informes sobre transacciones sospechosas, identificando patrones que indican posibles transacciones comerciales ilegales. Esto suele dar lugar a una estrecha coordinación con la oficina del fiscal para ulteriores investigaciones. Estos órganos llevan a cabo investigaciones penales y pueden presentar cargos contra personas y entidades. También pueden ordenar el decomiso de bienes relacionados con actividades comerciales ilegales. Las actuaciones judiciales se llevan a cabo en los niveles cantonal y federal; se imponen multas, penas de prisión y otras sanciones previstas por el derecho penal. La supervisión multinivel garantiza un seguimiento exhaustivo desde el primer informe hasta una decisión final al respecto.
Ejemplos de aplicación
Recientemente se han producido varios incidentes y el sistema parece estar funcionando según lo previsto. En febrero de 2025, la FINMA impuso una multa de 1 millón de francos suizos a uno de los bancos más grandes de Estados Unidos. Esto ocurrió después de que el banco aceptó transferencias ilegales relacionadas con Grecia en relación con un consultor cliente encontrado dando sobornos. A pesar de los sistemas de control existentes, la supervisión interna no ha podido prevenirlos. Por otra parte, una sociedad europea de gestión patrimonial con algunas limitaciones fue multada después de permitir a los beneficiarios de alto riesgo operar durante varios meses, pero no pudo detectarlos como resultado de una verificación inadecuada, que debía mostrarlos como los propietarios últimos. En estos pocos casos, las autoridades han demostrado su voluntad de imponer sanciones severas independientemente del tamaño o la reputación de la empresa en cuestión.
Perspectivas
Los reguladores prevén un mayor endurecimiento de los controles. Esto podría incluir el lanzamiento de un registro completo de transparencia, requisitos de informes más estrictos y un mayor uso de la tecnología para supervisar el cumplimiento de las regulaciones. La cooperación multinacional para profundizar y acelerar el intercambio de información a través de canales y normas de evaluación facilitará este camino. Por lo tanto, se espera que las organizaciones inviertan en sistemas tecnológicos, desarrollo de recursos humanos e infraestructura de cumplimiento como parte de la reducción de estos riesgos y su adaptación a los requisitos cambiantes.
¿Cuáles son las nuevas reglas contra el lavado de dinero de 2025?
La divulgación obligatoria de la información sobre los propietarios reales y el seguimiento adecuado de las transacciones con activos digitales por valor de más de 1.000 Francos suizos, así como la ampliación de la evaluación de los clientes para incluir la supervisión continua y la imposición de multas más altas.
¿Es Suiza un país de alto riesgo en el campo de la AML?
Más bien con un nivel de riesgo bajo y medio, sin embargo, la condición de centro internacional permite que el país esté sujeto a un control significativo y medidas de aplicación.
¿Cuáles son las nuevas reglas de AML 2027?
Otras medidas futuras incluyen el establecimiento de un registro nacional de las personas que eventualmente poseen o controlan organizaciones, la ampliación de los requisitos de presentación de informes y el establecimiento de nuevas normas de cumplimiento.
¿Cuáles son las nuevas reglas de AML?
La nueva regla principal se refiere a la identificación ampliada de los titulares finales y sus obligaciones de informar inmediatamente sobre transacciones sospechosas, incluso aquellas que podrían estar relacionadas con activos digitales.