Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales (SWIFT), legalmente S.W.I.F.T. SCRL, permite a las entidades financieras de todo el mundo enviar y recibir informes sobre transacciones financieras de conformidad con las medidas de seguridad necesarias, utilizando formularios y programas informáticos normalizados. SWIFT conecta a todos los miembros de su red mediante códigos de identificación empresarial que son exclusivos de cada institución financiera que es miembro de la red. Los códigos de identificación empresarial también se conocen como códigos BIC o SWIFT. Para transmitir información a otro participante, las instituciones financieras deben tener las cuentas correspondientes entre sí.
Cada miembro paga una cuota de membresía y una cuota de soporte anual. SWIFT también establece una tarifa por cada mensaje enviado. Dependiendo del tipo de mensaje y el volumen, se cobran diferentes tarifas.
Las entidades financieras no pueden enviar dinero entre sí, pero pueden enviar órdenes de pago entre sí. Una orden de pago es un instrumento financiero en virtud del cual un banco o institución financiera debe transferir fondos a otra parte.
Principales ventajas de la red SWIFT:
- SWIFT asume la responsabilidad financiera de la transmisión de mensajes;
- Seguridad de la información cuando se transmite a través de la red SWIFT;
- Información monetaria global y directrices de referencia.
El uso de mensajes normalizados asegura que la información intercambiada entre fondos sea inequívoca y fácil de usar, funciona con la informatización, la reducción de costos y la gestión de riesgos.
Hay varias formas de conectarse a la red SWIFT:
- Conexión directa
- Conexión indirecta
Conexión directa
La conexión directa con SWIFT se realiza cuando una institución financiera se pone en contacto con SWIFT y recibe su propio código BIC. La comunicación directa permite conectarse a una red segura de miembros de SWIFT y compartir información y órdenes de pago con otros miembros. Este tipo de conexión requiere el uso de cierto software desarrollado por SWIFT.
Características principales:
- Trabajar directamente con – SWIFT;
- La base de datos está orientada al cliente;
- Protección de datos;
- Reduce el costo de la mensajería en comparación con el uso de una conexión indirecta.
Conexión indirecta
Se produce cuando una institución financiera utiliza el código BIC de otra institución financiera que es miembro de SWIFT. SWIFT también llama servicio de oficina a la comunicación indirecta. El Bureau Service ofrece a sus clientes una solución rentable para enviar mensajes SWIFT sin tener que utilizar internamente el software necesario. La Oficina es proporcionada principalmente por organizaciones autorizadas por SWIFT. Este tipo de conexión también se denomina conexión conjunta.
Una entidad financiera también puede ponerse en contacto con un miembro de SWIFT para utilizar su código BIC. Esto puede hacerse utilizando la interfaz personal del software en poder de la institución financiera, para ejecutar el mensaje utilizando el código BIC del miembro de SWIFT, o la institución financiera se dirige al miembro de SWIFT con una orden de pago específica, y un miembro de SWIFT lo realiza con su propia interfaz de software. En este caso, la institución financiera celebra un acuerdo de agencia con el miembro de SWIFT.
Nuestro bufete de abogados puede ayudarle a conectarse a la red SWIFT. Póngase en contacto con nosotros para obtener más información.