Es posible que esté planeando iniciar su propio negocio de tecnología financiera en el Reino Unido. Si es así, definitivamente encontrará algo como la licencia EMI. Esta autorización es otorgada tradicionalmente por la Autoridad de Regulación y Supervisión Financiera (FCA). Esta licencia permite a las empresas emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago en todo el Reino Unido. Para trabajar en el Espacio Económico Europeo se requiere una licencia separada en el estado miembro de la UE/EEE. Con esta licencia ganará la confianza de los clientes potenciales, que naturalmente necesitan máxima seguridad y cumplimiento cuando trabajan con servicios financieros.
El proceso de concesión de licencias es complicado, pero con el enfoque correcto usted puede manejarlo. Le ayudaremos a través de todo el proceso. Sin embargo, siempre puede elegir una forma más sencilla y simplemente comprar un EMI autorizado en el Reino Unido.
Comprensión de la licencia EMI
La licencia EMI no es solo una formalidad. Le permite emitir dinero electrónico, proporcionar billeteras y procesar pagos. Además, usted tiene derecho a trabajar con tarjetas prepagadas. A diferencia de una pequeña licencia de organización de pago que requiere límites más bajos, la licencia EMI ofrece más libertad y acceso a una base de clientes más amplia.
En otras palabras, para convertirse en un jugador serio en el nicho altamente competitivo de las finanzas digitales, esta licencia es esencial.
Cumplimiento de los criterios básicos
La FCA se esfuerza por asegurar que solo las compañías confiables sean autorizadas. Para hacerlo, su compañía debe:
- Estar registrado en el Reino Unido y tener una presencia física real
- Tener un capital inicial de al menos 350.000 euros
- Presente un plan de negocios que explique cómo va a operar, evolucionar y administrar los riesgos
- Tener directores calificados y experimentados
- Aplicar procedimientos de cumplimiento apropiados, como la lucha contra el blanqueo de dinero, la verificación de la credibilidad de los clientes y el control de riesgos
Si no prueba la confiabilidad de su empresa, la licencia será rechazada.
Preparación de documentos
Aquí es donde la mayoría de los solicitantes encuentran dificultades. El paquete de documentos es bastante grande y la falta de algunos detalles puede causar retrasos prolongados. Los documentos requeridos incluyen:
- Plan de negocios detallado con proyecciones financieras
- Políticas de cumplimiento que incluyen AML, gestión de riesgos y prevención de fraudes
- Documentos de gestión interna que muestran la estructura de su empresa
- Resumen y resultados de la verificación de antecedentes de directores y gerentes clave
- Información sobre sus sistemas de TI y seguridad de datos
FCA presta gran atención a la seguridad de TI y los procedimientos de AML. El organismo de supervisión quiere que sus sistemas sean seguros y escalables a medida que su empresa crece.
Cargar la solicitud a FCA
Una vez que sus documentos estén listos, debe aplicar a través del sistema en línea de la FCA. También tiene que pagar una tasa de solicitud, cuyo importe depende de la complejidad de su empresa.
No cuente con un resultado instantáneo. Por lo general, el supervisor considera solicitudes de hasta seis meses o más. Mucho depende de la calidad de su solicitud y de la rapidez con que responda a las preguntas adicionales.
Cumplimiento continuo tras la aprobación
Obtener una licencia no es todo. Después de la aprobación usted necesitará:
- Presentar informes regularmente a la FCA
- Mantener regularmente el capital mínimo
- Actualizar los procedimientos de cumplimiento
- Monitorear los riesgos e informar sobre actividades sospechosas
- Auditar si es necesario
El incumplimiento puede dar lugar a sanciones o incluso la revocación de la licencia. Esto es tan importante como la aprobación de su solicitud.
Por qué todo esto es importante
Sí, el proceso es complicado, pero tener una licencia en el Reino Unido da enormes beneficios. Esto da la luz verde para ofrecer billeteras electrónicas, tarjetas prepagadas, transferencias internacionales, por no hablar de soluciones financieras innovadoras. También demuestra a los clientes, socios e inversores la fiabilidad y la regulación clara de su negocio.
En un mercado donde prevalece la confianza, la aprobación de FCA será 100% crítica.
¿Qué se requiere para obtener una licencia EMI en el Reino Unido?
Su empresa debe estar registrada en el Reino Unido. El capital inicial debe ser de al menos € 350.000. Debe tener un plan de negocios detallado, gerentes con amplia experiencia, así como sistemas de control del lavado de dinero, verificación de clientes y gestión de riesgos.
¿Cómo crear un emisor de dinero electrónico?
Registre una empresa en el Reino Unido, con una oficina en ese país. Prepare un plan de negocios, proporcione financiamiento, contrate gerentes calificados y experimentados, y cree los sistemas de TI y cumplimiento necesarios. Haga una solicitud, envíela a la FCA con todos los documentos necesarios y espere la aprobación.
¿Cuánto cuesta una licencia EMI en el Reino Unido?
La FCA cobra una tarifa de inscripción que oscila entre £ 5, 000 y £ 25, 000, dependiendo del Tamaño y la complejidad de su modelo de negocio. Sin embargo, el costo real a menudo excede la tarifa de registro. También tendrá costos para el personal de cumplimiento, los sistemas de TI y los informes.
¿Cuánto cuesta una licencia bancaria en el Reino Unido?
En comparación con licencia EMI, una licencia bancaria completa requiere mucho esfuerzo y cuesta más. Se debe pagar un pago inicial de al menos £ 1 millón, además de los grandes costos de inscripción. También en este caso, reglas de gestión más estrictas. El tiempo de consideración es bastante largo. Para la gran mayoría de las startups de fintech, es racional obtener una licencia EMI.