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Apertura de cuenta en el sistema de pago en el Reino Unido

Publicado:
septiembre 4, 2024

El Reino Unido es uno de los principales centros financieros del mundo, conocido por sus sistemas bancarios y financieros altamente desarrollados. En los últimos años, el Reino Unido se ha convertido en un lugar atractivo para las empresas que desean abrir cuentas en sistemas de pago, especialmente IME. El entorno reglamentario del Reino Unido es sumamente favorable al desarrollo de la tecnología financiera, lo que convierte al país en una opción ideal para las empresas locales e internacionales. Las empresas pueden gestionar sus finanzas de manera más eficaz, realizar transacciones internacionales y conectarse a una amplia red financiera mundial. Esta oportunidad está a disposición de las empresas locales y de las organizaciones internacionales que desean aprovechar el entorno reglamentario favorable del Reino Unido.

Ofrecemos una amplia gama de asesoramiento y servicios prácticos sobre la apertura de cuentas en sistemas de pago. Nuestra larga experiencia y profundo conocimiento profesional nos permiten lograr resultados óptimos para nuestros clientes.

Ventajas de apertura de cuenta en el sistema de pago en el Reino Unido

  1. Centro financiero mundial: el Reino Unido tiene uno de los mercados financieros más desarrollados y extensos del mundo. Las empresas obtienen acceso a un centro financiero global que ofrece oportunidades sin precedentes para acceder a servicios y conexiones financieras.
  2. Entorno regulatorio de apoyo: el sistema regulatorio del Reino Unido es sólido y respalda a EMI y otras compañías de tecnología financiera. La FCA regula los sistemas de pago, garantizando su seguridad y transparencia.
  3. Entorno de innovación: el Reino Unido está impulsando activamente la innovación en el sector financiero, incluso a través de iniciativas como el sandbox Regulatorio, que permite a las empresas probar nuevos productos y servicios financieros en un entorno controlado.
  4. Acceso a los mercados: las empresas tienen acceso no solo al mercado local, sino también a los mercados europeos y globales, lo que contribuye al desarrollo comercial internacional.

Entorno legislativo y reglamentario en el Reino Unido

El Reino Unido regula las cuentas EMI en los sistemas de pago de acuerdo con las disposiciones de la ley de servicios de pago (PSR) y la ley de conducta financiera (Financial Services and Markets Act, FSMA). Estas leyes proporcionan un marco legal para regular los servicios e instituciones de pago, incluidas las medidas obligatorias de protección del consumidor, la gestión de riesgos y el cumplimiento de las normas de seguridad de datos.

Nuestros expertos están dispuestos para apoyarle en cada etapa de la apertura de su cuenta en todo el mundo, asegurando la finalización exitosa del proceso. También ofrecemos asistencia en la apertura de cuentas en sistemas de pago para empresas en Kazajstán, Polonia, Estonia, Letonia, Georgia y otros países.

Proceso paso a paso para abrir la cuenta en el sistema de pago del Reino Unido

El proceso de apertura de la cuenta consta de los pasos que se enumeran a continuación.

  1. Consulta inicial: el primer paso es buscar asesoramiento de nuestros expertos legales y financieros que pueden asesorar sobre la apertura de una cuenta.
  2. Creación y registro de espacio personal para persona física (se realiza en formato online).
  3. Cumplimentación en línea de los formularios y cuestionarios requeridos.
  4. Realización de un análisis primario, incluida la verificación de los beneficiarios, directores, empresas relacionadas y contrapartes.
  5. Si no se encuentran problemas durante la verificación inicial, comienza la fase de diligencia debida; en esta etapa puede requerirse a la entidad jurídica que proporcione documentos adicionales.
  6. Vinculación de cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito al account.

Como parte de los requisitos para abrir la cuenta en el sistema de pagos del Reino Unido, debe tenerse en cuenta que las empresas deben seguir varios procedimientos estándar y proporcionar la documentación necesaria. En primer lugar, la empresa debe someterse a un procedimiento de identificación y verificación que incluye el suministro de documentos que confirmen la identidad del propietario o beneficiarios, así como el registro de la empresa. También es importante pasar la verificación de cumplimiento AML/KYC, que implica recopilar información sobre la reputación del negocio y las fuentes de ingresos.

Tasas y gastos asociados con la apertura de cuenta en el sistema de pago del Reino Unido

Abrir una cuenta en el sistema de pago del Reino Unido generalmente implica varios gastos. En primer lugar, existe una tarifa única para abrir una cuenta que puede oscilar entre £500 a £5,000 dependiendo del proveedor particular y los servicios ofrecidos. Este importe cubre los gastos administrativos, así como las auditorías necesarias.

Además, algunas instituciones financieras pueden cobrar un suplemento por la personalización de servicios o funciones. Es importante tener en cuenta estos costes cuando se planifica una cuenta en el Reino Unido para garantizar que se cumplen todas las obligaciones y requisitos financieros del proveedor de pagos seleccionado.

Beneficios fiscales y financieros en el Reino Unido

Apertura de cuenta en el sistema de pago del Reino Unido proporciona una serie de ventajas fiscales y financieras. En primer lugar, el Reino Unido ofrece una tasa impositiva corporativa competitiva, que actualmente es del 19%, con una reducción prevista del 17% en el futuro cercano. Esto hace que el país sea un lugar atractivo para hacer negocios, especialmente para las empresas de tecnología financiera. En segundo lugar, las empresas de I + D pueden beneficiarse de exenciones fiscales, como la devolución de hasta el 33% de los costos de I + D. También existe el régimen de «Patent Box», que le permite reducir el impuesto sobre las ganancias obtenidas de las tecnologías patentadas hasta en un 10%.

Además de los beneficios fiscales, el Reino Unido ofrece una infraestructura bien desarrollada para pagos internacionales y un alto grado de integración con los sistemas financieros europeos y mundiales, lo que contribuye a una gestión financiera más eficiente y menores costos operativos.

Problemas comunes

Apertura de cuenta en el sistema de pago del Reino Unido puede implicar algunos matices desagradables.

  1. Riesgos de fraude: los sistemas de pago están expuestos a transacciones fraudulentas, y la recuperación de fondos robados puede ser difícil.
  2. Gama limitada de servicios: los sistemas de pago pueden no cubrir todos los servicios que ofrecen los bancos tradicionales, como préstamos o apertura de cuentas de inversión.
  3. Restricciones de divisas: algunos sistemas de pago solo funcionan con determinadas monedas, lo que puede crear dificultades para realizar transacciones en otras monedas.

Asistencia legal en la apertura de cuentas en los sistemas de pago en el Reino Unido

Dada la complejidad del proceso, obtener apoyo legal es vital para garantizar que los intereses de nuestros clientes estén protegidos.

  1. Negociación de contratos: los abogados pueden ayudar en la negociación con bancos, proveedores de servicios de pago y otras partes, asegurando que sus intereses comerciales están protegidos y que usted logra condiciones ventajosas.
  2. Resolución de disputas: en caso de un conflicto legal, tener un representante legal experimentado puede ayudarlo a resolver los problemas rápidamente y minimizar su impacto en sus activos.
  3. Apoyo jurídico continuo: a medida que cambian las condiciones del mercado, el apoyo jurídico continuo puede ayudar a adaptarse a los nuevos desafíos y oportunidades.

Apertura de tales cuentas en el Reino Unido es una decisión estratégica que puede dar a su negocio acceso a uno de los principales mercados financieros del mundo. Con el apoyo legal y financiero adecuado, podrá abrir y gestionar una cuenta de pago en el Reino Unido, garantizando su seguridad.

Estamos plenamente preparados para asistirle en este proceso y proporcionarle un asesoramiento exhaustivo sobre los sistemas de pago disponibles y sus características. Contáctenos para iniciar su negocio de manera rápida y eficaz.

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