AEMI está registrada en Polonia y tiene derecho a ofrecer a los consumidores interesados una gama general o una lista determinada y limitada de servicios de pago, en particular aquellos relacionados con el dinero electrónico. Una organización que posea un permiso como la licencia AEMI en Polonia tiene derecho a ofrecer sus servicios tanto en este país como en otros países del EEE, operando como una sucursal, a través de un agente o dentro del marco de una actividad transfronteriza.
Para obtener una licencia AEMI en Polonia, las empresas deben obtener la autorización correspondiente y ser inscritas en el Registro de Proveedores de Servicios de Pago, administrado por la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (PFSA).
Servicios cubiertos por la licencia de dinero electrónico autorizada en Polonia
Una vez que se haya obtenido una licencia AEMI lista en Polonia, la entidad estará facultada para actuar como proveedor de los servicios descritos en la Ley de Pagos correspondiente. Si su organización decide ofrecer servicios de dinero electrónico, primero deberá notificar a la PFSA. Además, deberá:
- Presentar una solicitud para incluir los datos sobre la emisión de dinero electrónico en el registro.
- Completar el programa de operaciones y el plan financiero con datos sobre el valor medio proyectado del dinero electrónico en circulación durante el período restante cubierto por el programa (esta información también se requiere en programas de actividades y planes financieros para los períodos subsiguientes, si el período cubierto por el programa ya ha concluido).
- Presentar una solicitud de autorización de servicios de pago como pago interno de la entidad.
Según nuestra experiencia en la obtención de licencias de instituciones de dinero electrónico autorizadas en Polonia, la distinción entre modelos comerciales y soluciones tecnológicas para la emisión de dinero electrónico se está difuminando. Es muy importante calificar correctamente la actividad propuesta antes de presentar una solicitud ante la PFSA. Por ello, una de las mejores opciones será adquirir una empresa con una licencia AEMI en Polonia.
Requisitos para la licencia AEMI en Polonia
El procedimiento para obtener una licencia AEMI en Polonia es un proceso bastante complicado, tras el cual al solicitante se le concede la autorización o el consentimiento en la medida solicitada. Muchas personas piensan que este es un procedimiento a largo plazo y tratan de evitarlo siempre que sea posible. A veces, para eludir este proceso, se presentan solicitudes ante la autoridad de supervisión para obtener una opinión sobre si la actividad propuesta está cubierta por la autorización o el consentimiento de la División de Supervisión de Polonia o por la inscripción en el registro correspondiente. El planteamiento de preguntas generales sobre la concesión de licencias a las organizaciones nacionales de pago indica el desconocimiento de las normas básicas en este ámbito.
Todas las solicitudes para la licencia AEMI en Polonia deben presentarse por escrito. Junto con la solicitud, también se debe proporcionar:
- Datos actualizados sobre el número de inscripciones en el Registro Judicial.
- Estatutos.
- Una lista de actividades y un plan financiero para un período de al menos tres años (el año de la solicitud no se incluye aquí).
- Documentos que confirmen la posibilidad de autofinanciación.
Al considerar la solicitud de una licencia AEMI en Polonia, esta es revisada por la comisión. La solicitud debe completarse estrictamente de acuerdo con el modelo establecido para evitar preguntas adicionales. Si la comisión encuentra algún inconveniente, el solicitante tiene una semana desde el momento de recibir la notificación para realizar los cambios necesarios. Si alguno de los datos contenidos en los documentos adjuntos cambia, los solicitantes deben notificarlo a la PFSA lo antes posible y proporcionar toda la documentación actualizada.
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