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Principios de la AEMI en Irlanda para la venta
El Banco de Irlanda espera que las empresas comprendan plenamente los riesgos asociados con su modelo de negocio y sus operaciones. Como principio general aplicable a todas las empresas, el Banco Central espera que:
Dispongan de recursos financieros suficientes, incluso en condiciones de estrés probable pero severo;
Tengan modelos de negocio sostenibles;
Estén bien gestionadas y cuenten con mecanismos de control efectivos;
Sean capaces de resolver problemas, si los hubiera. Si esto no se logra, los problemas deben resolverse de manera ordenada, sin influencias externas significativas.
¿Por qué necesito una autorización EMI en Irlanda?
Desde una perspectiva objetiva, el proceso de autorización es necesario para garantizar al Banco Central, de manera basada en evidencia, que las empresas tienen la capacidad de gestionar todos los riesgos y que todos los sistemas administrativos son adecuados y funcionarán según lo descrito.
Posteriormente, se espera que las empresas que buscan convertirse en firmas reguladas estén plenamente informadas sobre las expectativas regulatorias más amplias del Banco Central tras obtener la licencia de institución de dinero electrónico autorizada en Irlanda. Además, es necesario considerar de manera cuidadosa y activa las demandas e instrucciones presentadas por el banco en la notificación para la regulación de empresas.
Las empresas EMI juegan cada año un papel cada vez más importante en la vida de las personas y los consumidores en general. Por lo tanto, el incumplimiento de obligaciones por parte de una empresa, la violación de exigencias regulatorias, etc., puede tener un gran impacto en los clientes y consumidores que utilizan y dependen de estos servicios.
Consejos para abrir y obtener una licencia de institución de dinero electrónico autorizada en Irlanda
Ir más allá de las obligaciones de protección al consumidor establecidas por la ley y ser proactivo y diligente para asegurar que la empresa opere de manera que proteja a los consumidores e inversores;
Asegurarse de que una cultura centrada en el cliente sea evidente y demostrable en toda la estructura de la empresa. Las empresas deben demostrar una supervisión y control sólido por parte del consejo (particularmente a lo largo del ciclo de vida de los productos/servicios), realizar una capacitación integral del personal y medir los principales indicadores de la cultura empresarial;
Monitorear y evaluar regularmente el comportamiento y la cultura dentro de la organización, reflexionando sobre cualquier brecha en la comprensión colectiva de lo que realmente significa la “orientación al cliente” para la empresa;
Las empresas deben garantizar que cuentan con las estructuras, procesos y sistemas adecuados para respaldar un comportamiento centrado en el cliente.
Requisitos para la licencia AEMI en Irlanda
Si desea emitir dinero electrónico en Irlanda o prestar servicios de pago, debe cumplir con las siguientes condiciones sin excepción:
Presentar una solicitud completa y firmada;
Especificar los datos del solicitante para su identificación;
Presentar un plan de negocios;
Confirmar el capital inicial (350.000 EUR);
Proporcionar procedimientos para la supervisión, el procesamiento y el control de seguridad, así como para el seguimiento y la restricción del acceso a datos de pago confidenciales;
Presentar información sobre los mecanismos de continuidad del negocio y los controles internos para cumplir con las obligaciones relacionadas con la política AML;
Presentar información sobre los accionistas, incluida la estructura del grupo y los documentos de respaldo necesarios;
Contar con un seguro de responsabilidad profesional;
Obtener la aprobación del Banco Central de Irlanda para la dirección y algunos de los gerentes de la empresa;
Establecer estándares mínimos para proteger los fondos de los clientes.
Documentos necesarios para obtener una licencia AEMI en Irlanda
Las empresas que soliciten una licencia AEMI en Irlanda para su venta deben contar con la siguiente documentación:
Formulario de solicitud de autorización EMI;
Evaluación de riesgos de prevención de lavado de dinero correspondiente a la autorización previa;
Cuestionario para los solicitantes de instituciones de dinero electrónico;
Declaración de la entidad legal con la participación apropiada en la institución de dinero electrónico solicitante;
Solicitud de la persona natural que tenga una participación relevante en la institución de dinero electrónico que presenta la solicitud;
Solicitud para el puesto de director con la participación correspondiente en el EMI solicitante;
Cuestionarios individuales de Idoneidad e Integridad para todos los cargos en Funciones Controladas (PCFs), antes de la aprobación, presentados electrónicamente a través del Sistema de Reportes en Línea (ONR) del Banco Central.
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