Una licencia bancaria en Panamá es siempre un tema candente. Hay tres tipos de licencias: general; internacional y de representación.
El cliente debe presentar un paquete mínimo de documentos, y el abogado de la empresa los completará. Un abogado competente elaborará un paquete completo de documentos oficiales, basándose en el poder que el cliente redactó.
Para obtener una licencia internacional y la capacidad de realizar actividades bancarias, el cliente presenta una capitalización de 3 millones de euros. El precio es más elevado que en otras sociedades offshore, pero se sigue teniendo en cuenta el saldo de 250.000 euros, que no se puede eliminar.
Toda la documentación se proporciona en inglés o español. Es importante a la hora de elegir un discurso tener en cuenta los deseos y gustos del público objetivo, ya que una parte importante de los formularios constitutivos deben ser interpretados.
1) General
El titular de la licencia puede realizar operaciones bancarias en el país, así como llevar a cabo cualquier transacción fuera del territorio de la República de Panamá. También puede realizar cualquier operación que le sea permitida por la Autoridad de Supervisión Bancaria.
2) Internacional
El licenciatario puede realizar operaciones financieras desde la oficina principal, la cual está ubicada en la República de Panamá. También puede realizar operaciones fuera del territorio y realizar cualquier tarea permitida por la Autoridad de Supervisión Bancaria.
3) Ejecutivo.
Permite a los bancos legales nacionales organizar consulados personales en la República.
Para poder manejar la banca de forma completa y legal, se necesita un permiso especial. Para ello, el solicitante proporciona información con una pequeña cantidad inicial para la organización de la estructura financiera en la República.
Para obtener una licencia internacional, la cantidad inicial debe ser de 3 millones de dólares (3.000.000). Para una licencia general, es necesario especificar una cantidad de $ 10 millones (10.000.000).
El patrimonio de un banco autorizado como filial en Panamá se define como un fondo auxiliar del principal, y no se considera parte del patrimonio;
CÓMO SE DISTRIBUYE EL DINERO
El porcentaje de participación del solicitante o de un grupo de sus fundadores en el capital pagado es renovado por la institución financiera.
REPRESENTANTES LEGALES
Se requiere que las personas que sean designadas como apoderados del banco residan por varios años en la República, y uno de ellos debe tener la nacionalidad panameña.
REGISTRO Y PERMISOS DE AUDITORÍA
Un certificado de trabajo de un organismo de gestión permite a la institución cumplir con una organización extranjera. Dicho documento establece que el auditor externo, que certifica los estados económicos del solicitante y/o del fundador, está autorizado para cualquier acción.
PLAN DE EMPRESA
El proyecto del solicitante en la etapa de formación y obtención de la licencia debe ser aprobado. Se indica por separado el plazo (corto, mediano e infinito), así como la viabilidad del Banco y su aporte a la economía panameña.
FUNDAMENTACIÓN TÉCNICA Y ECONÓMICA
Planes de tesorería del solicitante, funciones organizativas del proyecto y rentabilidad esperada del banco.
GESTIÓN DE RIESGOS
Esta categoría incluye las actividades de una persona política, la gestión, los valores, que desarrollan la gestión del riesgo bancario. Se trata de los riesgos de crédito, de funcionamiento y de liquidez de los intereses y de los riesgos jurídicos.
INFORMES FINANCIEROS CONSOLIDADOS Y AUDITADOS
Estados financieros consolidados y auditados comparativos del solicitante y/o de su equipo de promoción durante los últimos 2 años. También se presentan los estados económicos actuales, pero de un periodo no superior a 60 días antes de la fase de su presentación.
Este tipo de informes deben elaborarse teniendo en cuenta las normas y requisitos de la Contabilidad Estereotipada Internacional o los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados de los Estados Unidos.
LICENCIA INTERNACIONAL
Los bancos extranjeros que no tienen permisos oficiales de trabajo pueden dirigirse a la organización de la Autoridad de Supervisión Bancaria y solicitar un derecho preliminar para realizar actividades bancarias.
La licencia presentada le permite participar en transacciones tanto en el territorio del Estado como celebrar contratos fuera de la República.
LICENCIA DE REPRESENTANTE
El consulado está obligado a incluir la palabra «representación» en su nombre.
Es el banco que va a crear su consulado está obligado a pedir una licencia de representante.
Posteriormente, después de obtener el derecho, el banco tiene la oportunidad de participar en el trabajo de representación más allá de su sucursal o negarse a pertenecer a la misma.
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