En el Reino Unido, la ley permite establecer una empresa en el sector financiero y obtener la aprobación correspondiente de la Autoridad de regulación y control financiero del Reino Unido (FCA), lo que autoriza en menos de un año establecer un negocio de dinero electrónico en todo el mundo, abrir cuentas IBAN, convertirse en miembro de SWIFT y SEPA y emitir tarjetas de pago. El titular de la licencia EMI en el Reino Unido está autorizado para ofrecer cualquier Servicio en el territorio del EEE sin tener que pasar por un proceso de autorización separado en cualquier otra jurisdicción.
Características principales de las licencias EMI y AEMI
El mecanismo EMI permite proporcionar soluciones para negocios – servicios bancarios y transferencias internacionales. Las principales ventajas de este instrumento monetario son las siguientes:
- obtención de memsía en el sistema SWIFT;
- apertura de cuentas IBAN para clientes EMI;
- apertura de una cuenta online para individuos y empresas;
- emisión de tarjetas conectadas a la cuenta;
- entrega de pagos autorizados a organizaciones bancarias de todo el mundo en diferentes monedas;
- admisión de pagos de cuentas extranjeras en la plataforma SWIFT;
- apertura de cuentas corresponsales;
- cumplimiento de las obligaciones de lavado de dinero en los negocios.
Alcance de la licencia EMI
- Servicios relacionados con depósitos en una cuenta de pago y retirar efectivo;
- Realizar operaciones de pago;
- Emisión de instrumentos de pago y / o adquisición de operaciones de pago;
- Solución para iniciar pagos, transferencias de fondos y procesamiento de datos contables;
- Emisión de fondos electrónicos, prestación de servicios relacionados.
Obtención de una licencia EMI en el Reino Unido
Normalmente, el proceso de autorización cubre múltiples obligaciones de aprobación, pero el procedimiento en el Reino Unido no es complicado. En primer lugar, el solicitante de la licencia debe cumplir los criterios operativos que se describen a continuación:
- El capital autorizado debe estar siempre disponible en la empresa.
- Cuenta bancaria abierta para propósitos corporativos/individuales;
- Prueba de disponibilidad de fondos (extracto de la Inspección de Impuestos);
- Sin restricciones ni prohibiciones por parte de las autoridades de la UE o del Reino Unido;
- Oficina física.
- Es necesario desarrollar un modelo de negocio y un programa para los próximos años;
- Se describirá el funcionamiento de los sistemas informáticos u otras soluciones técnicas previstas;
Documentos para licencia EMI
Para obtener la licencia, el solicitante debe presentar a la Autoridad de Regulación y Control Financiero del Reino Unido un paquete de documentos junto con la solicitud. Incluye pero no se limita a los siguientes documentos:
- Estatuto y programa de actividades;
- Inspección de posibles actividades empresariales, que incluye un presupuesto proyectado para 3 años, que garantiza que el EMI funciona correctamente y aplica los sistemas, políticas y mecanismos de control interno correctos;
- Descripción general de las funciones de gestión y los controles internos en vigor, que abarca los procedimientos administrativos, de gestión de riesgos y de contabilidad;
- Examen de los controles internos establecidos para cumplir la legislación sobre la lucha contra el tráfico ilícito de fondos y la financiación de operaciones terroristas;
- Examen de la estructura de la empresa y de las relaciones con representantes, intermediarios, particulares o empresas a través de los cuales el EMI tiene previsto tratar con dinero electrónico u otras organizaciones a las que se externalizarán los servicios, así como una visión general de las relaciones en estos sistemas de pago;
- Información sobre propietarios, alta dirección y documentación corporativa;
- Información sobre la organización auditora que realizará las auditorías programadas, o sobre el auditor certificado que realiza las auditorías de forma independiente;
- Información sobre la sede de la empresa.
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