La crisis económica ha demostrado la magnitud del impacto que la acumulación no regulada de riesgos y vulnerabilidades en el sector bancario puede tener en todo el sistema financiero. Por lo tanto, el principal objetivo de la regulación bancaria en Alemania es garantizar que las actividades bancarias sean eficientes, seguras y libres de riesgos.
Revisión de la regulación bancaria alemana
En Alemania, la supervisión bancaria se divide entre la autoridad federal de supervisión financiera (abreviado BaFin) y el banco federal de Alemania (Bundesbank). La supervisión bancaria no interfiere directamente con las operaciones de pago realizadas por los bancos, sino que establece las normas reglamentarias y legales que deben seguirse. La Ley Bancaria Alemana proporciona la base legal para regular el negocio bancario y sus propuestas, mientras que la Ley de Supervisión de Servicios de Pagos proporciona la base legal para la supervisión de las instituciones de dinero electrónico y de pagos.
El Bundesbank tiene el mandato de supervisar a más de 1.680 entidades de crédito, 1.300 proveedores de servicios financieros y 100 entidades de pago y emisores de dinero electrónico que operan en Alemania, especialmente en términos de solvencia y liquidez. Junto con las directrices sobre la balanza de pagos, los bancos deben cumplir muchas obligaciones con respecto a su estructura organizativa y su administración. Al realizar auditorías in situ, el Bundesbank tiene derecho a considerar las operaciones comerciales y la gestión de riesgos de las empresas como un elemento de auditoría independiente.
Dados los constantes cambios en la estructura y los productos financieros, los requisitos para la supervisión bancaria alemana y el marco regulatorio también están cambiando. En consecuencia, el Bundesbank participa a nivel nacional e internacional en la elaboración de reglamentos prudenciales. Por ejemplo, contribuyó a la estructura revisada establecida por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea en 2004 y a sus ajustes acordados en 2010 y 2017.
En la actualidad, el Bundesbank desempeña un papel activo en la aplicación de estos mecanismos reguladores a nivel de la UE y nacional. La detección temprana de los incentivos falsos derivados de las nuevas normas y su control mediante medidas eficaces seguirá siendo una responsabilidad importante del Bundesbank en los próximos años.
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