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Actualizaciones offshore en Fintech

Publicado:
junio 9, 2023

La industria fintech ha sufrido recientemente importantes mejoras offshore, lo que lleva a una transformación monetaria global. Las zonas extraterritoriales, tradicionalmente conocidas por sus condiciones favorables de adaptación y sus operaciones rentables, se han convertido en focos de innovación y expansión de la tecnología financiera.

Uno de los factores clave en la renovación de las regulaciones offshore en Fintech es el desarrollo de la tecnología y la creciente interconexión de la economía mundial. Con el advenimiento de las plataformas digitales, la computación en la nube y la infraestructura de telecomunicaciones mejorada, las empresas fintech ahora pueden operar sin problemas desde ubicaciones offshore, sirviendo a clientes de todo el mundo. Esto allanó el camino para nuevos modelos de negocio, mejor servicio al cliente y servicios financieros más eficientes.

Fintech, la abreviatura de «tecnología monetaria», se refiere al uso de tecnologías innovadoras para la prestación de servicios monetarios. Cubre una amplia gama de aplicaciones, incluyendo banca móvil, pagos digitales, préstamos entre pares, blockchain, servicios de consultoría robótica y más. Las empresas de Fintech utilizan la tecnología para optimizar los procesos, mejorar la interacción del usuario y crear nuevos modelos de negocio en la industria financiera.

Licencia fintech

En muchas jurisdicciones, las empresas de tecnología financiera pueden exigir licencias especiales o aprobaciones reglamentarias para actividades legítimas y la prestación de servicios financieros. La obtención de una licencia fintech demuestra el cumplimiento de los requisitos normativos, proporciona protección al consumidor y crea confianza en la industria.

Los requisitos específicos de concesión de licencias para las empresas de tecnología financiera varían de un país a otro en función de la naturaleza de los servicios prestados. Algunas jurisdicciones han introducido licencias especializadas de tecnología financiera o cajas de arena reglamentarias para fomentar la innovación y mantener la supervisión.

Las licencias Fintech suelen incluir una evaluación exhaustiva de las operaciones de la empresa, la estabilidad financiera, los procesos de gestión de riesgos, la protección de datos y el cumplimiento contra el blanqueo de dinero (AML) y las reglas de «conocer a su cliente» (KYC). El proceso de concesión de licencias suele incluir solicitudes detalladas, la revisión reglamentaria y el cumplimiento de determinados criterios establecidos por los reguladores.

Licencia Beneficios

Los beneficios de fintech incluyen:

  • Legitimidad: La licencia bancaria en línea aumenta la credibilidad y legitimidad de las actividades de la empresa al convencer a los clientes y socios de que el negocio cumple con los estándares regulatorios y protege sus intereses.
  • Cumplimiento de los ajustes: La licencia para procesar pagos electrónicos para pagos electrónicos garantiza el cumplimiento de los ajustes financieros, incluidas las leyes contra el blanqueo de dinero, la identificación del cliente y la protección del consumidor, reducir el riesgo de problemas jurídicos y de reputación.
  • Acceso al mercado: Muchos servicios financieros requieren una licencia para procesar pagos, y una licencia para procesar pagos proporciona acceso a un mercado más amplio, lo que permite a las empresas ofrecer sus servicios a los clientes en estados regulados.
  • Asociación y cooperación: Las licencias fintech pueden facilitar las asociaciones y la cooperación con instituciones financieras tradicionales que pueden tener obligaciones reglamentarias y prefieren trabajar con organizaciones autorizadas.
  • Confianza de los inversores. Tener una licencia bancaria en línea aumenta la confianza de los inversores al indicar que la empresa opera dentro de un sistema regulado, lo que podría atraer oportunidades de financiación e inversión.

Es importante tener en cuenta que la obtención de una licencia fintech puede ser un proceso complejo y lento. Las empresas deben demostrar una estructura de cumplimiento sólida, sistemas de gestión de riesgos adecuados y recursos financieros suficientes. La participación de expertos jurídicos y reguladores especializados en la concesión de licencias de tecnologías financieras puede ayudar a orientar los requisitos y garantizar un proceso de solicitud sin tropiezos.

A medida que la industria de tecnología financiera sigue creciendo y desarrollándose, el marco regulador también se está adaptando para dar cabida a la innovación y proteger a las partes interesadas. Las licencias fintech desempeñan un papel crucial en la creación de un entorno seguro y regulado, lo que permite a las empresas fintech operar con confianza y contribuir a la transformación de las ventajas monetarias.

BERMUDAS

El número de licencias de activos virtuales extraterritoriales emitidas por la Autoridad Monetaria de las Bermudas (BMA) aumentó a 16 en 2022, y ahora las empresas prestan servicios de activos digitales en seis de las siete actividades autorizadas. Además, Jewel Bank se convirtió en el primer beneficiario de una licencia de banca digital, y planea comenzar a operar en algún momento en 2023.

ISLAS VÍRGENES BRITÁNICAS (BVI)

Las Islas Vírgenes Británicas aprobaron recientemente la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales de 2022 (Ley BVI VASP), con efecto a partir del 1 de febrero de 2023. Las empresas que presten servicios de activos virtuales de acuerdo con la definición de la Ley de la BVO sobre VASP en el territorio de las BVI o más allá, deben hacerlo antes del 31 de julio de 2023. Solicitar el registro o terminar sus actividades.

ISLAS CAIMÁN

En las Islas Caimán aumentó el número de solicitudes aprobadas en virtud de la Ley de activos virtuales (proveedores de servicios) de las Islas Caimán (Ley VASP de las Islas Caimán): cinco aprobaciones en el primer trimestre de 2022 y ocho aprobaciones en el segundo trimestre.

Guernsey

Guernsey aprobó recientemente la Ley de Crédito, Préstamo y Finanzas (Bailía de Guernsey) de 2022 (Ley LCF), que entrará en vigor el 1 de julio de 2023. Las empresas deben solicitar una licencia lo antes posible para evitar posibles retrasos, ya que la Comisión de Servicios Financieros de Guernsey (GFSC) no puede garantizar el procesamiento de las solicitudes recibidas después del 31 de marzo de 2023. Las actividades sin la licencia requerida pueden llevar a acciones ilegales si el cumplimiento no se cumple antes del 1 de julio de 2023.

JERSEY

(JFSC) en virtud de la Ley sobre el producto del delito (Jersey) de 1999. La fecha límite para la inscripción en el JFSC es el 30 de junio de 2023.

El JFSC introdujo una normativa para las empresas previamente registradas como «bolsas de divisas virtuales» (VCE), que permite a la VCE existente registrarse como VASP a través de un proceso simplificado de «solo notificación».

CONCLUSIÓN

A medida que se desarrolla el mercado de activos digitales, se espera que continúe la tendencia hacia los negocios regulados. Cada jurisdicción, incluidas las Bermudas, las Islas Vírgenes Británicas, las Islas Caimán, Guernsey y Jersey, ofrece oportunidades únicas para una variedad de empresas. Si desea explorar una jurisdicción específica o comparar sus diferencias, por favor contáctenos para más discusión.

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