Différence entre un compte marchand à haut risque et à faible risque

Dans cet article, nous examinerons les principales différences entre les comptes marchands à risque élevé et faible, et déterminerons le rôle que jouent les rétrofacturations dans la détermination du risque.

CARACTÉRISTIQUES PRINCIPALES DU MARCHAND À FAIBLE RISQUE:

• Vos ventes mensuelles moyennes sont inférieures à 20 000 $.
• Votre transaction moyenne par carte de crédit est inférieure à 500 $.
• Vous n’acceptez qu’une seule devise.
• Votre page de paiement est hébergée par un prestataire de services de paiement.
• Les produits que vous vendez sont: des livres à faible risque, de la papeterie, des articles ménagers ou des vêtements.
• Votre pays est considéré comme un pays à faible risque – États-Unis, Canada, Europe de l’Ouest ou du Nord, Japon ou Australie.
• Vous utilisez 3D Secure pour prévenir la fraude.
• Vos retours et paiements sont réduits au minimum.

CARACTÉRISTIQUES DES MARCHANDS À HAUT RISQUE:

• Vous êtes inscrit sur MATCH en raison de débits compensatoires excessifs.
• Vous êtes un nouveau commerçant avec un petit historique de transactions par carte de crédit.
• Vous vendez des biens ou des services à des clients dans des pays où les taux de fraude sont élevés (partout en dehors des États-Unis, du Canada, de l’Europe de l’Ouest ou du Nord, du Japon ou de l’Australie).
• Vous acceptez plusieurs devises.
• Vous avez de mauvais antécédents de crédit.
• Vos ventes mensuelles moyennes dépassent 20 000 $.
• Votre transaction moyenne par carte de crédit est supérieure à 500 $.
• Vos ventes sont saisonnières ou récurrentes.
• Vous travaillez dans un secteur qui est généralement associé à des rendements élevés ou à des rétrofacturations.

COMMENT LES ÉQUIPANTS ÉVALUENT LE RISQUE DES MARCHANDS

L’identification des risques est un processus subjectif. Lors de l’évaluation du risque d’un compte marchand, de nombreux facteurs sont pris en compte. De nombreux acquéreurs considèrent les produits et services suivants comme à haut risque:

• Casino, jeux de hasard ou jeux
• Téléphonie IP / télémarketing
• Produits pharmaceutiques / pharmacies
• Tous les produits ou services liés au contenu ou aux activités pour adultes
• Hébergement à l’hôtel
• Service de rencontres
• Abonnements à des magazines
• E-Sigs
• Logiciel, matériel ou autres téléchargements présentant des problèmes de droits d’auteur potentiels
• Objets de collection autorisés
• Psychiatrie
• Hypnose
• Services financiers / d’investissement
• Marchandises de contrefaçon

Les acquéreurs examineront chaque entreprise au cas par cas. Toutes les industries susmentionnées ne seront pas considérées comme à haut risque pour tout le monde; de même, de nombreuses autres entreprises non énumérées ci-dessus peuvent être considérées comme risquées.

En général, les acquéreurs utilisent les critères suivants pour évaluer les services ou les offres d’un commerçant:

1. Cette entreprise attirera-t-elle des publicités indésirables à la banque en raison des services ou des produits qu’elle fournit?
2. Y aura-t-il des obligations juridiques et financières potentielles en raison des services ou produits proposés?
3. Les rétrofacturations excessives seront-elles un problème?

En tant que tel, de nombreux facteurs peuvent faire en sorte qu’une entreprise soit considérée comme un risque élevé, mais les remboursements ne devraient pas être le seul.

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