Les banques numériques: source de profit ou cause de perte?
À l’ère des technologies innovantes, les soi-disant «banques numériques» sont devenues très répandues dans le monde. Ce sont des plates-formes qui n’ont pas leurs propres succursales au sens traditionnel du terme – des bureaux avec des employés, des caisses, des guichets automatiques et des terminaux.
L’émergence et le développement de ces banques sont principalement dus à des évaluations insatisfaisantes du système bancaire traditionnel.
Un grand nombre d’investisseurs, salariés d’entreprises spécialisées dans la création de produits numériques, l’intelligence artificielle, l’analyse et le stockage de données personnelles se sont intéressés à ces évolutions. On peut dire que ce sont des projets de nouvelle génération.
À titre d’exemple, considérons les célèbres sociétés financières comme Revolut, Nubank et N26. La direction a décidé de changer de système et de passer à l’introduction d’autres produits: comptes bancaires, prêts et assurances.
L’Europe et les États-Unis introduisent progressivement de nouvelles technologies, et les États asiatiques lancent déjà des banques numériques alternatives.
Comment s’accrocher aux banques physiques? Quels outils faut-il utiliser pour une opération réussie?
La popularité des banques, les notations élevées ne sont pas les indicateurs principaux. Jusqu’à présent, les banques de nouvelle génération ne sont pas considérées comme une source stable de revenus et d’énormes profits. Les activités de ces produits dépendent des investissements.
Pour le premier trimestre 2019, les investisseurs ont transféré un million et demi de dollars, soit environ 78% (plus qu’en 2018). Mais encore, les banques numériques modernes ne peuvent pas encore être qualifiées de rentables: par exemple, Metro Bank, créée en 2010, n’a réalisé de bénéfices significatifs qu’en 2017.
Tout cela est courant pour des organisations similaires qui créent de nouvelles technologies. Augmenter le nombre de clients est plus prioritaire que le revenu. Dans les banques innovantes d’une nouvelle génération, vous n’avez pas besoin de payer de commission pour les services.
Si c’est le cas, alors beaucoup moins que dans les institutions ordinaires. Il n’y a pas non plus d’exigences pour le solde et le paiement des transactions en devises étrangères.
Comment et quand des modèles commerciaux similaires deviennent-ils rentables?
Le marché des technologies innovantes est reconstitué avec divers développements. La société du sud-est «Gojek and Grab» propose à ses clients un large éventail de fonctions: réapprovisionnement d’un compte mobile, paiement de la livraison de marchandises, enregistrement des prêts.
Razer, de Singapour, célèbre pour les appareils de jeu, a présenté un nouveau portefeuille électronique.
Il y a d’autres entreprises intéressantes:
- WeChat chinois;
- Kakao sud-coréen;
- Ligne japonaise-taïwanaise.
Toutes ces organisations ont développé des plateformes sur la base desquelles elles créent des services de paiement.
FOURNITURE DE SERVICES BANCAIRES NUMÉRIQUES AUX UTILISATEURS
Hong Kong a accordé huit permis de licence cette année et Singapour (seulement en planification) cinq. Taiwan n’est pas non plus à la traîne, ici ils ont permis de fournir des services bancaires à plusieurs plateformes – Line, Next et Rakuten. En Malaisie, aussi, presque achevé le système de banque en ligne.
Google a fourni un rapport détaillé, qui indiquait un niveau élevé d’achats sur Internet. Selon le document, d’ici 2025, la croissance devrait atteindre 240 milliards de dollars. Autrement dit, un terrain fertile apparaîtra pour la pleine prospérité des services bancaires mobiles.
Les spécialistes d’Eternity Law International se feront un plaisir de vous fournir une assistance et des conseils dans le secteur financier, qui se développe rapidement.