La formation d’une banque au Kazakhstan

Le Kazakhstan a un système bancaire à deux niveaux. Le premier niveau est composé de la Banque nationale du Kazakhstan (NBK), qui relève du président. Le deuxième niveau comprend 28 banques commerciales, dont une banque d’État et 14 banques détenues à 30 % ou plus par des étrangers, dont 12 filiales de banques étrangères. En plus de ses responsabilités en matière de politique monétaire, la Banque nationale exerce les fonctions d’un régulateur financier. Dans ce rôle, la NBK est chargée de la supervision globale du secteur bancaire, des assurances, du système de retraite, du marché boursier, des organisations de microcrédit, des agences de recouvrement de créances et des bureaux de crédit. En mai 2019, la NBK a proposé des modifications à la législation prévoyant la création d’un nouvel organisme de réglementation indépendant qui prendrait en charge le contrôle et le développement des marchés financiers, ainsi que la protection des droits des consommateurs, tandis que la NBK se concentrera sur la politique monétaire et le contrôle de l’inflation. La division des fonctions devrait éliminer les conflits d’intérêts au sein de la NBK, améliorer la réglementation des marchés financiers et prévenir les malversations.

Bien qu’il soit interdit de créer des succursales de banque de détail au Kazakhstan jusqu’en 2020, les banques étrangères peuvent établir des filiales, des coentreprises et des bureaux de représentation. En avril 2019, 20 banques étrangères avaient des bureaux de représentation au Kazakhstan. La législation impose un traitement égal aux investisseurs étrangers et kazakhs, une position renforcée en 2005 par des amendements législatifs qui ont levé les restrictions sur la participation de capitaux étrangers dans le secteur bancaire. Notamment, aucun individu ne peut détenir plus de 10 % des actions d’une banque (à moins que cette banque ne soit une filiale d’une autre banque) sans l’autorisation de la Banque nationale.

Politique gouvernementale concernant les opérations bancaires au Kazakhstan:

Les particuliers et les entreprises étrangers peuvent ouvrir des comptes bancaires dans les banques locales dès qu’ils présentent des documents d’identification et une confirmation d’enregistrement local, y compris l’enregistrement des contribuables.

Selon les Perspectives économiques régionales pour l’Asie centrale d’avril 2019 et le rapport des services de septembre 2018, le secteur bancaire reste aux prises avec des normes de souscription et de déclaration faibles, une culture de paiement médiocre, une partie liée et des prêts dirigés, l’opacité de la propriété et le recours à des soutien de l’État. Les prêts improductifs hérités de la crise financière mondiale de 2007-2008 et l’effondrement du marché immobilier du Kazakhstan continuent d’entraver la rentabilité des banques et leur capacité à accorder des crédits. De 2013 à 2016, la chute des prix du pétrole a précipité une dépréciation de 40 % de la monnaie et un ralentissement économique qui ont encore affaibli le secteur bancaire, qui était surexposé aux prêts en dollars nationaux.

En réponse à ces crises, le gouvernement a facilité plusieurs séries de sauvetages bancaires pour assurer la stabilité et faciliter la consolidation du secteur, avec des résultats mitigés.

Le redressement du secteur bancaire reste une priorité absolue pour le gouvernement, et la NBK a adopté des politiques visant à renforcer la surveillance et les exigences de fonds propres, à dédollariser, à résoudre les créances douteuses et à encourager la consolidation. Par exemple, la part des créances improductives est passée de 31 % en janvier 2014 à 0,6 % en avril 2019 (bien que les analystes pensent que ce chiffre a toujours été beaucoup plus élevé avec les prêts restructurés et les écarts d’intérêt inclus). Cependant, le secteur n’a pas encore complètement récupéré et la NBK a encore du travail à faire pour le nettoyer. Le régulateur introduit l’approche de supervision basée sur les risques en 2019 et effectue un AQR qui devrait aider à évaluer l’adéquation des fonds propres des banques et à établir des mesures de suivi.

La formation bancaire d’une institution bancaire au Kazakhstan se compose de quelques étapes, telles que:

1) Le processus d’enregistrement de la société par actions (pour une banque au Kazakhstan, il est nécessaire d’avoir la forme juridique particulière de l’entité – société par actions).

2) Collecte et préparation de la documentation requise pour postuler à NBK, soumission des documents à la NBK.

3) Processus d’approbation de l’UBO de la banque et obtention de l’approbation pour établir une institution bancaire de NBK.

4) Délivrance de la licence bancaire.

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