Une activité financière est une activité dans laquelle les fonds d’une personne sont gérés par un tiers.
Les sociétés utilisées à des fins personnelles, telles que les sociétés d’investissement personnel, les fonds ou les sociétés créées pour gérer leur patrimoine, ne sont pas techniquement des sociétés de services financiers, car ces fonds sont la propriété exclusive de leurs propriétaires.
Cependant, cela ne signifie pas que vous pouvez créer une entreprise et en transférer la propriété à n’importe qui. Les juridictions respectives contrôlent la manière dont la propriété peut être transférée, les exigences à respecter lors de l’enregistrement et du maintien d’une entreprise.
Pour une compréhension générale, il faut supposer que les services financiers font référence aux services liés à l’argent sous une forme ou une autre fournis à des tiers.
Activités diverses, réglementations différentes
Bien que beaucoup reconnaissent que l’activité qu’ils ont l’intention de mener nécessite une licence, cela crée de la confusion lorsque les fournisseurs de services financiers potentiels ne comprennent pas que différentes activités ont des exigences différentes.
- Services d’investissement;
- Services de change de devises étrangères;
- Services de dépôt;
- Services de crédit;
- Services de transfert d’argent;
- Services de cartes prépayées;
- Et ainsi de suite.
Chaque type des types de services ci-dessus nécessite une licence distincte.
L’assurance est également un type de services financiers qui est réglementé par une loi distincte – par opposition à un simple chapitre de la loi sur les services financiers.
Services d’investissement
Il s’agit de services dans lesquels les clients déposent des fonds sur votre compte d’entreprise, que vous investissez ensuite pour le compte du client. Le bénéfice est réparti entre vous et le client sur une base contractuelle.
La licence peut également être un investissement et un conseil.
Cette activité nécessite un haut degré de compétence. Mais une licence n’est pas toujours requise. Par exemple, si le nombre ou le nombre de clients est très faible.
Les exigences en matière de licences varient d’une juridiction à l’autre, mais il est généralement assez facile d’obtenir une licence si vous avez les compétences appropriées et pouvez contribuer au moins 100 000 $ en capital social. Cependant, il y a beaucoup moins d’options.
Licence de change de devises
C’est un type d’investissement dans lequel vous investissez dans différentes devises ou paires de devises pour le compte de clients.
Ce type de licence fait le plus souvent référence à l’achat et à la vente de devises. Les clients qui déposent des USD pour acheter des GBP au taux de GBP suggéré, qui est déterminé en fonction du montant de GBP que les autres clients souhaitent vendre.
Pour profiter de ces activités, vous avez besoin d’un bon capital de démarrage et de bonnes relations bancaires.
Toute licence nécessite généralement un travail et un temps considérables.
Licence pour accepter les dépôts
C’est probablement le service le plus simple à offrir. Il existe une variété d’entités juridiques adaptées aux dépôts de diverses entités de type bancaire telles que:
- Sparkasse / sparkassa,
- FSP néo-zélandais,
- Panama,
- Costa Rica,
- ou un IBC spécialement agréé.
Une licence n’est pas toujours requise. Mais encore une fois, une licence peut devenir nécessaire. D’une part, pour satisfaire les partenaires bancaires.
Licence pour émettre des prêts
Les banques sont souvent appelées établissements de crédit car c’est ce qui les distingue des simples structures de dépôt.
L’octroi de prêts aux particuliers nécessite le plus souvent une licence, mais pour les petites opérations, cela n’est pas toujours nécessaire. Les prêts aux entreprises peuvent être effectués sous le couvert d’investissements et, peut-être, ne nécessitent pas toujours une licence.
Licence de transfert d’argent
Afin de concurrencer les principaux fournisseurs de transferts de fonds tels que Western Union, Xoom, RIA, Transferwise, Transfast, vous devez obtenir une licence ou devenir leur agent.
Les services de transfert d’argent sans licence sont sévèrement poursuivis.
Cartes prépayées
Si vous souhaitez proposer des services de cartes prépayées, vous avez trois options:
- Partenariat avec un émetteur de carte agréé;
- Partenariat avec un partenaire d’un émetteur agréé;
- Devenez un émetteur agréé.
Le premier point ne nécessite pas nécessairement une licence de services financiers, mais l’émetteur agréé préférerait que vous ayez une forme d’accréditation. Cependant, être un professionnel expérimenté peut suffire.
De nombreux prestataires de services ont des partenariats avec plusieurs banques offshore ou européennes qui opèrent au bord de la loi.
Le deuxième point est le plus simple et utilise le plus souvent des cartes prépayées anonymes sans ID ni IBAN.
Il n’y a pratiquement aucune exigence pour l’activité. Un tel programme de travail est le plus souvent illégal et est rapidement supprimé par le régulateur compétent, si le régulateur s’en préoccupe; le régulateur ferme souvent les yeux sur ce secteur des services à l’heure actuelle ou parce que le respect des exigences est finalement renforcé par la législation.
Le troisième point nécessite sans aucun doute une licence – souvent une licence bancaire complète et illimitée.
Une licence offshore est une opportunité et un moyen de satisfaire le besoin d’obtenir une licence avec des avantages fiscaux et sans réglementation fiscale et de change, ainsi que des exigences de licence assouplies.
Réalité
Les temps ont changé. L’application de la loi s’améliore, les interprétations sont plus fortes et les autorités sont plus attentives. Les pays deviennent plus transparents et ouverts en mettant en œuvre des politiques conjointes BEPS, GAAR, etc.
Les spécialistes d’Eternity Law International vous fourniront des conseils d’experts sur l’obtention d’une licence dans une juridiction appropriée.
Si vous avez des questions sur l’obtention d’une licence dans une juridiction offshore ou européenne, veuillez contacter nos spécialistes pour obtenir des conseils détaillés.
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