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“भुगतान” के खिलाफ बैंक: दो वित्तीय समाधानों की समानताएं और अंतर

XXI सदी में, व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विश्वव्यापी नेटवर्क में स्थानांतरित हो गया है। इसके बाद वे सेवाएं आईं जिनकी उन्हें पंजीकरण, परामर्श और वित्तीय लेनदेन के लिए आवश्यकता थी। इस प्रकार, यह वाक्यांश कि बैंक “भुगतान” के विरुद्ध है, प्रासंगिक हो गया।

बड़ी पूंजी वाले बैंक ग्राहकों को खातों के साथ काम करने का अवसर प्रदान करने के लिए ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं विकसित कर रहे हैं, चाहे दिन का समय या स्थान कुछ भी हो, जहां कहीं भी इंटरनेट की सुविधा हो।

पारंपरिक “ऑफ़लाइन” बैंकों के साथ, वैकल्पिक भुगतान प्रणाली (“भुगतान”) दिखाई देने लगीं, जिन्हें ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म कहा जाता था। वे आपको पारंपरिक बैंकों द्वारा पेश किए गए कई वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देते हैं।

हालांकि, उनके पास भुगतान प्रणाली और कई अंतर हैं, जिन पर बाद में चर्चा की जाएगी।

लाइसेंस

एक बैंक एक विशेष लाइसेंस के साथ एक कानूनी इकाई है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको कई आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

अपनी खुद की बचत बनाएँ;
साधनों को संभालने की क्षमता के बारे में नियामक को साबित करें।

भुगतान प्रणाली एक ऐसा संगठन है जिसका वित्तीय लाइसेंस एक अलग प्रकार का होता है। वह तीसरे पक्ष को धन का उपयोग करने की अनुमति नहीं देती है, लेकिन भुगतान कर सकती है।

उच्च आवश्यकताओं के कारण, दस्तावेज़ प्राप्त करना आसान नहीं है। नियामक सभी बारीकियों, विशेष रूप से लाभार्थी के बारे में व्यक्तिगत जानकारी की जांच करता है।

चालें कैसे चलती हैं

बैंक लेन-देन कर सकते हैं, इससे उन्हें लोरो-नोस्ट्रो खातों की राशि बनाने की अनुमति मिलती है जो अन्य बैंकिंग संगठनों (वास्तव में, संवाददाता खाते) हैं।

संस्था के साथ सहयोगियों की सहमति के अभाव में, संवाददाता बैंकों से सहायता प्राप्त होती है जो बिना किसी समझौते के संगठन को “लिंक” करते हैं।

“भुगतान” साधारण बैंकों का उपयोग करके पैसा भेजते हैं, केवल अंतर यह है कि लेनदेन स्वयं के लिए खोले गए खातों से होता है। इस मामले में, ग्राहक व्यावहारिक रूप से एक वित्तीय संगठन – एक सिस्टम ऑपरेटर के खातों का उपयोग कर सकता है।

यह भुगतान प्रणाली के ग्राहक को विश्वसनीय बैंकों के साथ लेन-देन करने की अनुमति देता है, जो सीधे, शायद ही उसके लिए खाता खोलते।

ग्राहक को भागीदार कंपनी के नाम का उपयोग करके धन का भुगतान करने और उपयोग करने का अधिकार है, “भुगतान” में इसका विवरण, यह दर्शाता है कि यह योगदान भागीदार कंपनी द्वारा किया गया था। यह भागीदारों द्वारा संपन्न अनुबंध के प्रकार पर निर्भर करता है।

आपको इस पर ध्यान देना चाहिए, अन्यथा ऐसी स्थिति उत्पन्न हो सकती है जिसमें कोई तीसरा पक्ष आपके उत्पादों या सेवाओं के लिए भुगतान करेगा।

कर्मचारी

सामान्य संचालन के लिए, बैंक के पास विभिन्न विशेषज्ञता वाले कर्मचारियों की सही संख्या होनी चाहिए।

भुगतान प्रणाली की सेवा के लिए काफी कम संख्या में विशेषज्ञों की आवश्यकता होती है, इस वजह से कुछ निर्णय लेने में प्रतिबंध होते हैं: उन्हें विशेष अधिकार क्षेत्र में खाते खोलने का अधिकार नहीं दिया जाता है।

यह उन विशेषज्ञों की कमी के कारण है जो किसी विशेष राज्य के कानूनी कानूनों के मालिक हैं।

विभागों के बारे में

कई इकाइयों में बहुत छोटे बैंक हो सकते हैं, जहां ग्राहक संपर्क कर सकते हैं, और प्रबंधक उन्हें समस्याओं को हल करने में मदद करेगा।

भुगतान प्रणाली अक्सर केवल नेटवर्क पर काम करती है (संगठन के कार्यालय के अपवाद के साथ), कोई भी संचालन यहां किया जाता है।

यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो ग्राहक को समर्थन सेवा से मदद लेने का अधिकार है, लेकिन कंपनी के कार्यालय में जाने के लिए, उदाहरण के लिए, प्रबंधक की भागीदारी के साथ धन का हस्तांतरण करने के लिए, अक्सर असफल हो जाएगा।

“भुगतान” में आवश्यक बुनियादी ढांचा नहीं है। लेकिन भविष्य में उसकी शाखाएँ हो सकती हैं जहाँ ग्राहकों को सेवा दी जा सके।

वीज़ा, मास्टरकार्ड और इसी तरह के कार्ड कैसे जारी किए जाते हैं

बैंक भुगतान के लिए कार्ड जारी करते हैं जो एक विशेष “कुंजी” फ़ंक्शन के साथ उपयोगकर्ता खातों तक पहुंच की अनुमति देता है। समान कार्यक्षमता वाले समान उत्पाद “भुगतान” द्वारा निर्मित होते हैं।

यह आपको किसी भी बैंक के एटीएम का उपयोग करके अपने खातों से भुगतान करने, नकद निकालने की अनुमति देता है।

वीजा या मास्टरकार्ड जैसे दिग्गजों के साथ सहयोग समझौता जारी करना काफी मुश्किल है। और जब कोई कंपनी समान प्लास्टिक कार्ड जारी करती है, तो यह पुष्टि हो सकती है कि भुगतान प्रणाली मज़बूती से काम कर रही है।

बैंकिंग सेवाओं और भुगतान प्रणाली में क्या अंतर है?

बैंक सेवाओं से “भुगतान” को अलग करने वाली मुख्य बात यह है कि वे नहीं हैं:

ऋण जारी करना;
जगह जमा;
परियोजनाओं का निवेश;
पैसे बचाएं।

भुगतान प्रणाली के कार्यों में धन की आवाजाही का तत्काल प्रावधान शामिल है, जिसमें यह अधिकांश पारंपरिक बैंकों से काफी अधिक है।

इसके अलावा, ऐसी प्रणालियाँ मुद्रा रूपांतरण के लिए लाभदायक प्रस्ताव स्थापित करने में सक्षम हैं। यह अंतरराज्यीय ऑनलाइन स्टोर के लिए एक सुविधाजनक विकल्प है।

किसके पास अधिक अनुकूल टैरिफ हैं

आमतौर पर, भुगतान प्रणालियों में बैंकों की तुलना में कम लेनदेन दर होती है। यह बैंकों में भौतिक बुनियादी ढांचे और पूर्णकालिक विशेषज्ञों की उपस्थिति के कारण है।

और “भुगतानकर्ताओं” के लिए न्यूनतम कर्मचारी होना पर्याप्त है, उन्हें विभागों या एटीएम का समर्थन करने की आवश्यकता नहीं है।

विभिन्न संगठनों द्वारा ग्राहक की पहचान की विशेषताएं

अब सभी वित्तीय प्रवाह पारदर्शी होने चाहिए, इसलिए बैंक और “भुगतान” पूरी तरह से सभी सूचनाओं की जांच करते हैं! लेकिन ऐसे तरीकों में अंतर है।

आमतौर पर, अनुपालन विभाग (ग्राहकों की पहचान करता है, धन की उत्पत्ति की शुद्धता की जांच करता है) के पास पारंपरिक बैंक में कर्मचारियों का 40% तक है।

वे ग्राहकों की गहन जांच करते हैं, जो उन्हें घोषित लाभार्थी की वास्तविकता को सत्यापित करने की अनुमति देता है, और उससे प्राप्त धन ईमानदारी से अर्जित किया जाता है और कोई समस्या नहीं पैदा करेगा।

सत्यापन छह महीने तक जारी रहता है, खासकर अनिवासी के लिए। ऐसे ग्राहकों को खाता खोलने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक आना होगा।

खाता खोलने के लिए “भुगतान” को ग्राहक से व्यक्तिगत रूप से मिलने की आवश्यकता नहीं है, और सभी आवश्यक दस्तावेज इंटरनेट पर भेजे जा सकते हैं। इसके लिए बहुत सख्त आवश्यकताओं की कमी के कारण सूचना की बहुत तेजी से जाँच की जाती है।

हालांकि, यह सोचना एक गलती है कि हर कोई उनके साथ बिना किसी अपवाद के काम कर सकता है। “भुगतान”, बैंकों की तरह, राज्य निकायों द्वारा जारी लाइसेंस के तहत संचालित होते हैं, और यदि उनके ग्राहकों की पहचान करने की शर्तों का उल्लंघन किया जाता है, तो उन्हें जल्दी से खोने की संभावना है।

जब यह पता चलता है कि बाद वाले ने अवैध संचालन किया, तो सिस्टम के नेताओं को आपराधिक जिम्मेदारी वहन करनी होगी।

उच्च जोखिम वाले व्यवसाय और गैर-निवासियों के साथ कैसे सहयोग करें

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियाँ अनिवासी ग्राहकों को उनकी गतिविधियों में कानूनों के अधीन सेवा प्रदान करती हैं। यह एक ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म है, और संभवत: एक ऑनलाइन कैसीनो है।

पारंपरिक बैंक इन ग्राहकों की सेवा करने को तैयार नहीं हैं, अब वे बिल्कुल भी सहयोग नहीं करते हैं।

अपतटीय के साथ काम करें

पारंपरिक बैंक शायद ही कभी अपतटीय संगठनों के साथ सहयोग करते हैं। यह एक कार्यालय की कमी, कर्मचारियों की आवश्यक संख्या, एक वेबसाइट, उनकी व्यावहारिक गतिविधियों के औचित्य के कारण है।

बहुत कम ही, कोई बैंक बेलीज या बीवीआई के संगठनों को सेवा प्रदान करता है यदि वे वास्तव में “अपतटीय” बन जाते हैं।

पारंपरिक अपतटीय कंपनियों की सेवा के लिए “भुगतान” लिया जा सकता है, लेकिन उनमें से प्रत्येक पर एक निष्कर्ष व्यक्तिगत रूप से कई मानदंडों को ध्यान में रखते हुए जारी किया जाता है। वे जा सकते हैं:

लाभार्थी की व्यक्तिगत जानकारी
संगठन गतिविधियों और इतने पर।

कौन से अवधि के खाते खोले गए हैं

एक अनिवासी लगभग 6 महीने में बैंक खाता खोल सकेगा, यह सबसे अच्छा है। लाभार्थियों, प्रबंधकों की जांच के लिए संगठन के कर्मचारी कई घंटे खर्च करते हैं।

अधिक तेज़ी से “भुगतान” कार्य करें। वे सभी दस्तावेजों को समय पर जमा करने और संगठन से संबंधित ग्राहकों के खिलाफ शिकायतों की अनुपस्थिति और इसके धन की उत्पत्ति के स्रोत के साथ कई दिनों तक खाते खोलते हैं।

सारांश

बैंक और भुगतान प्रणालियाँ ग्राहक निधियों के साथ अलग-अलग तरीके से काम करती हैं। निवेश परियोजनाओं में भाग लेने, पैसा रखने या ऋण प्राप्त करने के लिए, ग्राहक को “सामग्री” बैंक से संपर्क करना चाहिए।

व्यापार, क्षेत्रीय या अंतर्राष्ट्रीय से संबंधित मुद्दों को हल करने के लिए, बैंक “भुगतान” को अच्छी तरह से बदल सकता है। इसके अलावा, ग्राहकों के साथ काम करते समय यह अधिक लचीला होता है, जबकि अनुपालन सत्यापन इतना सख्त नहीं है, इसमें कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों के बारे में कम शिकायतें हैं।

Eternity Law International के विशेषज्ञ आपको पूर्ण कानूनी सहायता, दस्तावेजों के चयन में पेशेवर सेवाएं प्रदान करेंगे और हम इस मुद्दे पर सलाह प्रदान करेंगे।

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बैंकिंग सेवाओं और भुगतान प्रणाली में क्या अंतर है?

किसके पास अधिक अनुकूल टैरिफ हैं

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