सभी कार्य प्रक्रियाएं सीधे धन और उनके साथ विभिन्न कार्यों के प्रदर्शन से संबंधित हैं। लोग हर दिन पैसे का उपयोग करके कुछ खरीदते हैं, बेचते हैं, निवेश करते हैं और कुछ बदलते हैं। समय के साथ, संगठन प्रकट हुए कि स्वतंत्र रूप से इन प्रक्रियाओं का प्रबंधन करते हैं: वे एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में, एक बैंक से दूसरे बैंक में, व्यवसायों के बीच, और इसी तरह धन के हस्तांतरण में सहायता करते हैं। यदि आपकी कंपनी किसी तरह ऐसी गतिविधियों से जुड़ी हुई है, तो आप अपने व्यवसाय को MSB फर्म के रूप में वर्गीकृत कर सकते हैं, हालांकि, इस तरह के संचालन के लिए एक आवश्यक दस्तावेज संयुक्त राज्य अमेरिका में मनी ट्रांसफर लाइसेंस है।
आपके व्यवसाय में होने वाली सभी प्रक्रियाओं को कुछ आवश्यकताओं और नियमों का पालन करना चाहिए जिनका स्थानीय और राष्ट्रीय दोनों स्तरों पर पालन किया जाना चाहिए। मनी ट्रांसफर लाइसेंसिंग विनियमन कुछ मुद्दों को स्पष्ट करने के लिए मौजूद है जो सामान्य रूप से अवधारणा से संबंधित हैं, और विशेष रूप से मनी ट्रांसफर ऑपरेटर का काम क्या है। इसके अलावा, प्रासंगिक नियम बताते हैं कि लाइसेंस प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यक है और उन सभी आवश्यकताओं के बारे में जानकारी प्रदान करें जिन्हें पूरा करना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, आइए जानें कि मनी ट्रांसफर क्या है और इस समूह में कौन से ऑपरेशन शामिल हैं।
एमएसबी वाणिज्यिक सार
प्रारंभ में, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि किस प्रकार के उद्यम मुद्रा सेवाएं (MSB) प्रदान करते हैं। उन्हें मनी ट्रांसफर ऑपरेटर लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। नियामक के अनुसार, MSB एक व्यक्ति या कंपनी है जो निम्नलिखित में से किसी एक क्षेत्र में काम करती है।
- मुद्रा डीलर या एक्सचेंजर के रूप में
यदि आप कानून का ध्यानपूर्वक अध्ययन करते हैं, तो हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि सभी संगठन जिनका कार्य वित्तीय सेवाओं से संबंधित है, वे संगठन नहीं माने जाते हैं जो धन हस्तांतरण करते हैं। क्या आपको स्थानीय रूप से, विदेश में या दूसरों से धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता है? इसका मतलब है कि आपकी कंपनी का काम पूरी तरह से पैसे की प्राप्ति या हस्तांतरण से जुड़ा हुआ है। इसके अलावा, इस तरह के व्यवसाय को स्वतंत्र रूप से संचालित करने के लिए, आपके पास उपयुक्त लाइसेंस होना चाहिए।
कुछ कानूनी विनियमों में, मनी ट्रांसफर ऑपरेटर की परिभाषा एक दूसरे से भिन्न होती है। यह अंतर है जो भ्रामक है जब सवाल यह है कि किसी विशेष व्यवसाय योजना के लिए लाइसेंस की आवश्यकता है या नहीं। हालांकि, ज्यादातर मामलों में, प्रत्येक व्यक्ति जो उन्हें किसी भी दिशा में स्थानांतरित करने के लिए धन प्राप्त करता है, वह धन भेजने वाला होता है। अन्य संगठन जो टेलीग्राफ, फैक्स, इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण और भुगतान साधनों के माध्यम से स्थानांतरण करते हैं, उन्हें भी मनी ऑपरेटर माना जाता है। उन्हें लाइसेंस भी लेना होगा।
फिर भी, ऐसे अपवाद हैं जिनमें नियामक प्राधिकरण उद्यम को धन हस्तांतरण के लिए लाइसेंस प्राप्त करने के लिए बाध्य नहीं करते हैं। इसमें कुछ कंपनियां शामिल हैं जो डिजिटल मुद्रा के साथ काम करती हैं। इसलिए, पहली चीज जो आपको करने की ज़रूरत है वह यह है कि नियामक से संपर्क करें और क्रिप्टो परिसंपत्ति लेनदेन से संबंधित व्यावसायिक प्रथाओं से खुद को परिचित करें ताकि यह समझ सकें कि क्या आपको नकद ऑपरेटर माना जाता है यदि आपका व्यवसाय डिजिटल मुद्रा से संबंधित है।
मौद्रिक संपत्तियों के संचालकों के रूप में किन संरचनाओं को योग्य बनाया जा सकता है?
यदि लेन-देन निम्नलिखित श्रेणियों को पूरा करता है, तो उसी दिन $1,000 से अधिक के सभी लेन-देन को धन हस्तांतरण के रूप में माना जाता है:
- चेक भुनाना;
- मुद्रा और उसके विनिमय की बिक्री;
- वित्तीय लेनदेन सेवाएं (किसी भी राशि के लिए);
- यात्री चेक;
- वित्तीय स्थानान्तरण।
इन मामलों में आपकी कंपनी मनी ट्रांसफर ऑपरेटर के रूप में कार्य करती है और पारदर्शी और कानूनी गतिविधियों के संचालन के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होती है।
यूएसए में मनी ट्रांसफर लाइसेंस कैसे प्राप्त करें?
लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया में काफी लंबा समय लग सकता है, लेकिन सिद्धांत रूप में, यह सब सेवाओं के भौगोलिक कवरेज और उस क्षेत्र में नियामक की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है जहां काम किया जाएगा।
आज, लगभग हर राज्य में, मोंटाना और दक्षिण कैरोलिना को छोड़कर, कुछ नियम और आवश्यकताएं हैं जिनका आपको लाइसेंस प्राप्त करने के लिए पालन करना होगा। ये आवश्यकताएं, राज्य के आधार पर, एक-दूसरे से थोड़ी भिन्न हैं, लेकिन सभी के लिए समान हैं।
- लाइसेंस की खरीद के लिए आवेदन, जिसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल है: पता, कर पहचान संख्या, सामाजिक सुरक्षा संख्या और व्यवसाय के स्वामी का नाम।
- पूंजी का विवरण और आपके संगठन की त्रुटिहीन प्रतिष्ठा का प्रमाण पत्र।
- न्यूनतम इक्विटी आवश्यकता।
- जीवनी डेटा पर विचार का अंत।
- आवेदन और लाइसेंस शुल्क।
- सुरक्षा का रूप, अक्सर गारंटी।
इसलिए, धन हस्तांतरण के लिए लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने के बाद, आप यह सब राज्य के लाइसेंसिंग संगठन को भेजते हैं।
कैश ऑपरेटर की गारंटीड विश्वसनीयता
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, लाइसेंस प्रक्रिया में आवश्यक दस्तावेजों में से एक सुरक्षा का एक रूप है, अक्सर गारंटी। यह दस्तावेज़ है जो यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास उचित लाइसेंस है, जो उस राज्य में जारी किया गया है जहां आपका व्यवसाय स्थित है, और यह कि आप धन हस्तांतरण उद्योग में सभी नियमों और आवश्यकताओं का पालन करने के लिए सहमत हैं।
इसके बाद, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी उम्मीदवारी त्रुटिहीन है, आपको अपने संगठन के बारे में सभी डेटा एकत्र करने और क्रेडिट जांच प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास क्रेडिट समस्याएं हैं, तो भी आपको स्वीकृत किया जा सकता है, लेकिन आपको थोड़ा और भुगतान करना होगा।
संयुक्त राज्य अमेरिका में मनी ट्रांसफर लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए क्या आवश्यक है?
- आपके व्यवसाय की विस्तृत योजना
यह व्यवसाय योजना है जो प्रत्येक कंपनी के लिए मार्गदर्शक है, क्योंकि इसमें अभी और भविष्य में व्यवसाय के कार्य और वित्तीय स्थिति पर सभी डेटा शामिल हैं। इसलिए, एक विस्तृत रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहें जिसमें व्यवसाय के स्थान, उसके मुख्य लक्ष्यों और उद्देश्यों, अन्य कंपनियों के साथ और सीधे ग्राहकों के साथ बातचीत, और धन के स्रोत का वर्णन करना चाहिए।
- आवेदक की वित्तीय रिपोर्ट और निदेशकों और प्रमुख शेयरधारकों के वित्तीय विवरण
वित्तीय रिपोर्टिंग दस्तावेज लाइसेंस प्राप्त करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से हैं। इन दस्तावेजों में संपत्ति, इक्विटी, नकदी प्रवाह और देनदारियों और कुछ मामलों में व्यक्तिगत संपत्ति और देनदारियों के बारे में जानकारी शामिल है। भेजने से पहले इस जानकारी को सटीक रूप से सत्यापित किया जाना चाहिए। प्रमुख शेयरधारकों और नियामकों की उनकी संपत्ति, पूंजी, शक्तियों और अन्य कार्य प्रक्रियाओं के बारे में विवरण जो आपके व्यवसाय से संबंधित आवेदन प्रक्रिया का हिस्सा हैं, उन्हें वित्तीय जानकारी के साथ शामिल किया जाना चाहिए।
- पृष्ठभूमि की जांच
प्रेषण लाइसेंसिंग प्रक्रिया में अगला चरण पृष्ठभूमि की जांच है जिसमें विभिन्न मुद्दे (आपराधिक या नागरिक) शामिल हैं। ग्राहकों के साथ भविष्य में आपकी विश्वसनीयता और आपकी गतिविधियों की स्वच्छता सुनिश्चित करने के लिए यह प्रक्रिया आवश्यक है।
अनुपालन नीति: एएमएल कार्यक्रम
प्रत्येक कंपनी जो धन हस्तांतरण के लिए लाइसेंस प्राप्त करना चाहती है और उन्हें आगे बढ़ाना चाहती है, उसे धन के अवैध संचलन से निपटने के लिए सख्त नियमों का पालन करना चाहिए। वित्तीय अपराध प्रवर्तन प्राधिकरण (FinCEN) को ऐसे संगठनों की आवश्यकता होती है जो वित्तीय स्थानान्तरण और MSBs से निपटते हैं, एक पैसा रोकने वाला कार्यक्रम होता है जो निम्नलिखित सिद्धांतों का पालन करता है:
- नीति लिखित रूप में होनी चाहिए और धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए तैयार की जानी चाहिए;
- एएमएल कानून का अनुपालन करने के लिए संगठन के पास कुछ शासन, नीतियां और प्रक्रियाएं होनी चाहिए;
- यह आवश्यक है कि ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए नीतियां और प्रक्रियाएं मौजूद हों;
- जवाबदेही और रिकॉर्ड को बचाने के तरीके होना महत्वपूर्ण है;
- सभी आवश्यकताओं के अनुपालन का प्रबंधन और निरीक्षण करने के लिए एक नामित व्यक्ति होना चाहिए।
यदि आप इस क्षेत्र में काम करना शुरू करना चाहते हैं, तो आपको बिक्री के लिए लाइसेंस पर विचार करने की सलाह दी जाती है। हम आपकी पूरी मदद करेंगे और आपको पेशेवर सलाह देंगे। आपके लिए सबसे सुविधाजनक तरीके से हमसे संपर्क करें।