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5AMLD – 5 वीं ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश: आप सभी पर विचार करने की आवश्यकता है

प्रकाशित:
मार्च 31, 2021

5AMLD – पांचवां एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश – 10 जनवरी 2020 को लागू होता है। पिछले 4AMLD निर्देश पर लागू किए गए नियामक शासन के आधार पर – इस दस्तावेज़ का उद्देश्य यूरोपीय संघ के AML / CFT को मजबूत करना है, जो मदद करेगा मौजूदा समस्याओं में से कुछ और जो अब उत्पन्न होती हैं, उनका प्रभावी समाधान खोजना। 5AMLD का व्यापक प्रभाव है। इस लेख में, हम उन मुख्य परिवर्तनों के बारे में बात करेंगे जो इस निर्देश द्वारा प्रस्तुत किए गए हैं और विशेषज्ञ की राय पर ध्यान आकर्षित करते हैं।

क्रिप्टोक्यूरेंसी फंड

यद्यपि अधिकांश भाग के लिए, 5AMLD की सामग्री 4AMLD के लिए एक अद्यतन है, दस्तावेज़ क्रिप्टोकरेंसी के लिए एक महत्वपूर्ण नया कदम है। 5AMLD निम्नलिखित उपायों का परिचय देता है:

  • दस्तावेज़ आभासी मुद्राओं से एक परिभाषा का परिचय देता है, जिसे सामान्य अर्थों में “मूल्य के एक डिजिटल रूप के रूप में देखा जा सकता है, जिसे डिजिटल रूप से स्थानांतरित, संग्रहीत या बेचा जा सकता है, और जिसे स्वीकार या विनिमय किया जा सकता है”।
  • क्रिप्टोकरेंसी स्वयं और उनके एक्सचेंजों को “मस्ट-हैव्स” के समान एएमएल / सीएफटी नियमों के अधीन सूचीबद्ध किया गया है जो सभी वित्तीय संस्थानों को नियंत्रित करते हैं। इसमें उपयुक्त ग्राहक के परिश्रम और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग का अनिवार्य आचरण शामिल है।
  • 5AMLD रिपोर्टिंग दायित्वों को लागू करने, वित्तीय खुफिया इकाइयों को सशक्त बनाने और क्रिप्टोकरेंसी रखने वाले व्यक्तियों के पते और जानकारी प्राप्त करने के लिए वित्तीय खुफिया इकाइयों को सशक्त बनाने की दृष्टि से अधिक मांग और पूर्ण है, जिससे क्रिप्टोक्यूरेंसी गुमनामी का मुकाबला होता है।
  • 5AMLD क्रिप्टोक्यूरेंसी वॉलेट प्रदाताओं के लिए नियम लागू करता है, जिसके अनुसार उन्हें अपने स्थान पर उपयुक्त अधिकारियों के साथ पंजीकृत होना चाहिए।

इस तरह के नियमों की शुरूआत यूरोपीय संघ के ऑपरेटरों को बड़ी संख्या में क्रिप्टोक्यूरेंसी उत्पादों को पेश करने का अवसर देती है और उन्हें एशियाई देशों के साथ महत्वपूर्ण रूप से प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति देती है जो क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार में अधिक सफल हैं।

प्रीपेड बैंक कार्ड

4AMLD के तहत, प्रति माह गुमनाम प्रीपेड बैंककार्ड में मुद्रा हस्तांतरण की सीमा को घटाकर 250 यूरो कर दिया गया है। यह आतंकवादी समूहों में निवेश का मुकाबला करने के लिए किया गया था। 5AMLD ने इस सीमा को घटाकर 150 यूरो कर दिया है। उसी सीमा को उन राशियों के लिए सेट किया जाता है जिन्हें कार्ड पर संग्रहीत किया जा सकता है या कार्ड को फिर से भरने के लिए उपलब्ध सीमा।

इसका मतलब यह है कि कंपनियों को निश्चित रूप से उन संस्थाओं की जांच करनी होगी जो प्रीपेड बैंककार्ड का उपयोग करते समय € 150 बिंदु से अधिक हो गए हैं। ऑनलाइन ट्रांसफर की सीमा 50 यूरो कर दी गई है।

यदि यूरोपीय संघ के बाहर जारी किए गए प्रीपेड बैंककार्ड अब उपयोग से प्रतिबंधित कर दिए गए हैं यदि वे उन क्षेत्रों के बाहर जारी किए गए हैं जो कानून के प्रावधानों का अनुपालन करते हैं जो एएमएल / सीएफटी और केवाईसी पर यूरोपीय संघ के बराबर होंगे। अधिकारियों को प्रीपेड बैंक कार्ड पर लेनदेन के प्रसंस्करण के तरीकों को संशोधित करने और यूनियन के बाहर जारी किए गए कार्ड का उपयोग करते समय लेनदेन को पहचानने (अस्वीकार) के लिए योजनाएं शुरू करने की आवश्यकता है। इस आवश्यकता के अनुरूप, मौजूदा प्रणालियों और प्रक्रियाओं को काफी संशोधित किया जा सकता है।

पॉकिट के मुख्य अनुपालन अधिकारी क्रिस्टोफर बैन्स ने कहा: “निर्देश निश्चित रूप से सही दिशा में एक कदम है: यह अपराधियों के लिए अवसरों को कम करता है।”

उच्च मूल्य का सामान

5AMLD के प्रावधानों ने भंडारण मूल्य के अन्य तरीकों के संबंध में विधायी ढांचे के प्रभाव के क्षेत्र का विस्तार किया। उदाहरण के लिए, जो डीलर कला के काम बेचते हैं या जो बिचौलियों के रूप में कार्य करते हैं, उनके पास अब एएमएल / सीएफटी रिपोर्टिंग और रिपोर्टिंग दायित्व हैं। उन्हें उपभोक्ता के परिश्रम प्रक्रियाओं को भी बनाए रखना चाहिए। निर्देश के प्रावधान विशेष मूल्य के साथ कला के कार्यों को अलग करते हैं, अर्थात् 10 हजार यूरो से।

5 AMLD का प्रभाव कला तक सीमित नहीं है। तेल, हथियार, कीमती धातुएं और तंबाकू उत्पाद (या तंबाकू) जैसे सामानों में लेन-देन को भी उच्च जोखिम वाला लेनदेन माना जाता है। पुरातात्विक, ऐतिहासिक और सांस्कृतिक कलाकृतियाँ भी इस विनियमन के दायरे में आती हैं। यह आईएसआईएस जैसे आतंकवादी संघों की गतिविधियों में लक्षित निवेश के लिए एक कदम है।

फायदेमंद मालिकाना हक

2017 की एक तिमाही में, 4AMLD ने जोखिम कम करने और अवैध नकदी प्रवाह को रोकने के लिए अंतिम लाभकारी स्वामित्व पर जोर दिया। 5AMLD नीचे उल्लिखित उपायों को लागू करने का प्रस्ताव करता है:

  • UBO की सूची (जो 4AMLD के आधार पर बनाई गई थी) को उस तारीख से 1.5 साल के भीतर प्रकाशित किया जाना चाहिए जिस दिन 5AMLD लागू हुआ।
  • ट्रस्टों (इस प्रकार की किसी भी संरचना) को मूल्यवान कब्जे के संबंध में सिद्धांतों पर तेजी से पकड़ बनाने और राज्य यांत्रिक विधानसभा के विशेषज्ञों को जानकारी देने की आवश्यकता है, ठीक वैसे ही जो वास्तविक चिंता दिखाते हैं।
  • राष्ट्रीय यूबीओ रिकॉर्ड आमतौर पर यूरोपीय संघ के स्तर पर जुड़ा होना चाहिए, जो संघ के देशों-सदस्यों के बीच संघों और सूचना व्यापार को प्रोत्साहित करने में मदद करेगा।
  • यूबीओ को मंजूरी देने के लिए सदस्य राष्ट्रों को अपनी रणनीतियों को मजबूत करने की आवश्यकता है।
    बैंकिंग खातों के लिए समर्पित अलग-अलग यूबीओ रजिस्टरों का उपयोग करने के लिए सदस्यों की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम वाले तीसरे देश

5AMLD के तहत, उच्च देशों के साथ साझेदारी करने वाले संघों को उन देशों के साथ निपटने वाले नकदी के खतरों को कम करने के लिए उन्नत सरलता उपायों के कारण उन्नत उपयोग करने की आवश्यकता है। उपाय निम्नानुसार हैं:

  • कंपनियों को ग्राहकों और यूबीओ के बारे में जानकारी प्राप्त करनी चाहिए, जो भविष्य के आदान-प्रदान के कारण और यूबीओ के लिए बजटीय प्रवाह के स्रोतों को अलग करती है।
  • फर्मों को वरिष्ठ प्रशासन के साथ विनिमय सूक्ष्मताओं को साझा करने और फिटिंग एंडोर्समेंट प्राप्त करने की आवश्यकता है।
  • संगठनों को विशिष्ट संघों पर अपनी शक्तियों को सुदृढ़ करने के लिए करना चाहिए, जिसके लिए अधिक बारीक-बारीक जांच की आवश्यकता हो सकती है।

प्रभावशाली राजनीतिक हस्तियां

5AMLD के प्रावधानों के अनुसार, संघ के सदस्य राज्यों को राजनीतिक प्रभाव रखने वाले व्यक्तियों की सूची को संकलित और प्रकाशित करना होगा। राजनीतिक हस्तियों की सूची शायद ही कभी दिखाई देती है और इसलिए उन्हें इस बात की व्याख्या की आवश्यकता है कि वे क्या हैं। 5AMLD के अनुसार यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों की सूची बनाने वाले व्यक्तियों में महत्वपूर्ण राजनीतिक प्रभाव वाले लोग शामिल होंगे। इस सूची में महत्वपूर्ण राजनीतिक पद शामिल हैं। जोखिमों की आसान ट्रैकिंग के लिए ऐसी सूचियाँ बनाई जाती हैं।

सूचियों को अद्यतन करने के लिए बहुत सारे प्रशासनिक प्रयास हो सकते हैं। जोसेन जेनकिंस, रेलबैंक के अनुपालन के प्रमुख, ध्यान दें कि चूंकि “सूचना में अंतर समस्याओं का कारण बन सकता है”, संगठनों को यह गारंटी देने का एक तरीका खोजना चाहिए कि एक फिटिंग स्तर पर निरंतरता है।

निष्कर्ष

हमें लगता है कि विभिन्न क्षेत्रों में अधिक पारदर्शिता, सुरक्षा और पूर्वानुमेयता सुनिश्चित करने के लिए निर्देश एक आवश्यक और सकारात्मक कदम है, इस तथ्य के बावजूद कि निर्देश की नई आवश्यकताएं कई विषयों की अतिरिक्त लागत पैदा करती हैं। हमारे विशेषज्ञ आपको अपनी AML / CFT नीतियों को नई आवश्यकताओं के अनुरूप लाने के लिए योग्य सलाह प्रदान करेंगे।

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