Polonya’daki küçük ödeme kuruluşu

Polonya’daki SPI, girişimcilerin işletmeleri bünyesinde finansal hizmetler sunmak için edindikleri lisanslı bir firmadır. Hizmetleri arasında para yatırma veya çekme, para transferi, finansal işlemler yapma veya para transferlerini işleme alma yer almaktadır. Ancak bazı sınırlamalar da var. Örneğin, bu tür işlemlerin ortalama aylık tutarının yıllık 1,5 milyon avroyu geçmemesi gerekiyor.

Makalede bu konu hakkında en önemli bilgiler sunulacak ve ilginizi çekebilecek sorulara yanıtlar sunulacaktır.

Polonya SPI’nin faaliyetleri

Kurum, finansal muhasebe için gerekli tüm fonksiyonları yerine getirebilmektedir: nakit para yatırma ve ödeme çözümlerinden para çekme işlemlerini kolaylaştırma yeteneği. Fonksiyonları, seçtiğiniz sağlayıcının hesabına para transfer etmenizi ve finansal işlemler yapmanızı sağlar.

Bu tür kurumların kendi ödeme araçlarını çıkarabileceklerini ve bunları kullanarak ödeme emirlerini gerçekleştirebileceklerini belirtmek önemlidir.

Polonya SPI kullanıcılarının parasını hesabında saklayabilir (kullanıcı başına en fazla 2.000 €). Bu tutar Polonya Merkez Bankası’nın ortalama döviz kuruna bağlıdır.

Ayrıca bu tür kurumların, kara para aklama ve kara para aklamayı önleme (AML) ve kara para aklamayı önleme (KNF) gibi yerel mali düzenlemelere uymaları gerekiyor.

SPI hizmetleri yalnızca Polonya topraklarında sunulabilir.

Polonya’da kimler SPI kaydı yaptırabilir?

Bir kurumu, bir örgüt birimi (kanun böyle bir hukuki kapasiteyi öngörüyorsa), gerçek veya tüzel kişiler tescil ettirebilirler. Bu tür bir işletmeyi yöneten gerçek kişinin ekonomik ve mali suçlardan veya adalet ilkelerine aykırı faaliyetlerden dolayı cezai hüküm giymemiş olması gerekir.

Bir girişimcinin SPI olarak faaliyet gösterebilmesi için ödeme ve elektronik para kuruluşları siciline kayıt yaptırması gerekmektedir. Kayıt KNF tarafından denetlenir ve giriş, küçük özel dedektif olarak görev almak isteyen bir kişinin talebi üzerine yapılır.

Kayıt başvurusu nasıl yapılır?

SPI kaydına başvurmak için bunu çevrimiçi veya geleneksel yöntemle yapabilirsiniz.

Kamu idari hizmetlerine yönelik elektronik platformu kullanarak talebinizi doğrudan ilgili mali otoriteye iletebilirsiniz.

Geleneksel yöntemleri tercih ederseniz, başvurunuzu finans kuruluşunun ofisine posta yoluyla gönderebilir veya şahsen kuruma teslim edebilirsiniz.

Başvuruya neler eklenmeli?

SPI’yi kaydetmek için, KNF web sitesindeki resmi formu kullanarak başvuru yapılması gerekmektedir. Belge şu unsurları içermelidir:

• İş adamının sunmayı planladığı hizmetlerin detaylı listesi;
• Başvuruyu yapan kişinin kişisel bilgileri.

Bir işadamının acentelerle çalışmayı planlaması halinde, KNF internet sitesinde yer alan özel formu kullanarak ilgili makama resmi başvuruda bulunması gerekmektedir.

Sağlanması gereken diğer ek bilgiler:

• Önerilen ödeme hizmetlerini, ilgili kuruluşları ve kaynak akışını gösteren grafiksel bir diyagram;
• Tüm verilerin doğru olduğunu ve yasal gereklilikleri karşıladığınızı teyit eden bir beyan;
• Ödeme belgesi;
• Başvuru sahibinin veya yetkili temsilcisinin imzası.

Ayrıca şirketlerin ilgili tüm uyumluluk belgelerini en az beş yıl süreyle saklaması gerekiyor.

Kayıt sürecinin sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesi için tüm belgelerin doğru bir şekilde toplanıp tamamlandığından emin olun.

Başvuru İşlem Süreci

Mali denetimden sorumlu makam, başvurunun eksik olması ve belirlenen süre içerisinde düzeltilmemesi halinde SPI kaydını reddedebilir. Ayrıca belgede yer alan bilgilerin gerçeğe aykırı olması halinde kayıt işlemi reddedilebilir.

Reddedilmenin başlıca nedenleri:

• Başvurucunun bu tür faaliyetlerde bulunmasının yasaklandığına dair mahkeme kararı almış olması halinde;
• Başvuru sahibinin başvuru tarihinden önceki üç yıl içinde yasaklama kararı nedeniyle ödeme hizmetleri sicilinden çıkarılmış olması.

Başvurunun kanunla belirlenen tüm gerekli kriterleri karşılaması halinde düzenleyici kurum, talebin alınmasından itibaren üç ay içinde SPI’yi kaydedecektir.

Sonuç

Sonuç olarak, SPI olarak kayıt yaptırmak, Polonya’da yasal finansal hizmetler sunmayı ve faaliyet göstermeyi planlayan girişimciler için gerekli ve önemli bir adımdır. Ancak daha detaylı bilgi almak istiyorsanız, ilgili makamlarca belirlenen resmi prosedürlere uyulması ve detaylara dikkat edilmesi gereken kayıt sürecinde size rehberlik edecek yerel bir avukata başvurmanız önerilir.