Відкриття банківського рахунку для вашого бізнесу: платіжна система чи банк

Кожному бізнесу, незалежно від його розміру чи галузі, потрібний доступ до фінансових послуг для ефективної роботи. Незалежно від того, чи починаєте ви нове підприємство чи розширюєте існуюче, відкриття банківського рахунку є одним із перших важливих кроків для забезпечення безперебійної роботи вашої компанії. Однак у сьогоднішньому фінансовому ландшафті, що швидко змінюється, власники бізнесу можуть розглянути більше одного варіанту. Чи варто вам відкрити традиційний банківський рахунок чи рахунок платіжної системи краще задовольнить ваші потреби? У цій статті ми розглянемо відмінності, переваги, недоліки та вимоги обох варіантів, допомагаючи вам зробити правильний вибір для вашого бізнесу.

1. Пошук рішення, щоб нарешті змусити свій бізнес працювати (вступ до фінансових установ)

Початок бізнесу пов’язаний з багатьма обов’язками та рішеннями, і одним з найважливіших є вибір правильної фінансової установи для управління грошима вашої компанії. Будь то обробка платежів, оплата постачальникам або обробка заробітної плати, наявність правильного типу фінансового рахунку може суттєво вплинути на ефективність та безпеку вашого бізнесу.

Сьогодні підприємці більше не обмежені традиційними банками задоволення своїх фінансових потреб. Сучасні компанії фінансових технологій (фінтех) впровадили платіжні системи, які надають підприємствам цифрові рішення, що виходять за межі того, що зазвичай пропонують банки. Зростання цих альтернатив викликало суперечки: чи мають підприємства дотримуватися традиційної банківської моделі чи платіжна система — розумніший варіант?

2. Юридичні пояснення двох фінансових установ

Перш ніж заглиблюватися у плюси та мінуси кожного варіанту, важливо зрозуміти юридичні відмінності між традиційними банками та платіжними системами.

Традиційні банки

Банк — це фінансова установа, яка має ліцензію на прийом депозитів, видачу кредитів та надання інших фінансових послуг, таких як управління активами, страхування та валютний обмін. Банки суворо регулюються як національними, так і міжнародними органами, і вони зобов’язані дотримуватися суворих правил відповідності, таких як правила боротьби з відмиванням грошей (AML), процедури «знай свого клієнта» (KYC) тощо. В обмін на ці нормативні вимоги банки пропонують широкий спектр послуг, які потрібні більшості підприємств, включаючи кредитні лінії, захист від овердрафту та захищені транзакції.

Платіжні системи

Платіжна система, з іншого боку, відноситься до фінтех-рішення, яке дозволяє компаніям обробляти фінансові транзакції в Інтернеті. Ці системи дозволяють компаніям надсилати та отримувати платежі, але, як правило, не мають ліцензії на пропозицію депозитних рахунків чи кредитів, як це роблять банки. Платіжні системи регулюються як постачальники фінансових послуг, але за різними правилами залежно від країни, де вони працюють. Популярні системи доходів включають такі корпорації, як PayPal, Stripe та Wise, які зосереджені на швидких та недорогих фінансових транзакціях через кордони.

Хоча платіжні системи можуть пропонувати певні фінансові продукти, такі як передплачені картки чи гаманці, вони часто працюють із меншим регулюючим наглядом у порівнянні з традиційними банками. Тим не менш, вони, як і раніше, дотримуються стандартів AML і KYC для забезпечення фінансової безпеки та прозорості.

3. Переваги та недоліки як платіжної системи, так і банку

При виборі між банком та платіжною системою розуміння основних переваг та недоліків кожної з них може допомогти вам зробити вибір.

Переваги банківського рахунку

• Комплексні фінансові послуги: банки пропонують широкий спектр послуг, включаючи кредити, кредитні лінії, інвестиційні можливості та інструменти управління грошима.
• Безпека та стабільність: традиційні банки відомі своєю безпекою та захистом. Депозити зазвичай застраховані (наприклад, страхування FDIC у США), що означає, що ваші гроші захищені у разі банкрутства банку.
• Надійність: бізнес із традиційним банківським рахунком може здатися більш надійним для клієнтів та партнерів. Банки вважаються більш надійними для ділових операцій та довгострокового фінансового благополуччя.
• Доступ до кредитів: банки часто є найкращим варіантом для підприємств, які бажають отримати кредити, іпотеку чи захист від овердрафту.

Недоліки банківського рахунку

• Високі комісії: традиційні банки часто стягують комісію за обслуговування рахунку, банківські перекази та інші послуги. Ці комісії можуть швидко накопичуватись, особливо для малого бізнесу.
• Повільна обробка: банківські послуги, особливо міжнародні транзакції, можуть бути повільними. Банківські перекази можуть зайняти кілька днів, а банки можуть мати обмежений графік роботи для особистого обслуговування.
• Суворі вимоги: відкриття банківського рахунку вимагає значної документації, KYC-перевірок і часто особистої присутності. Для іноземних компаній чи підприємців цей процес може бути трудомістким та складним.

Переваги рахунку у платіжній системі

• Швидкість та зручність: платіжні системи відомі своєю швидкістю та простотою використання. Транзакції часто обробляються миттєво або протягом одного дня, що ідеально підходить для підприємств, яким потрібно швидко переказувати гроші.
• Нижчі комісії: платіжні системи зазвичай стягують нижчі комісії, ніж традиційні банки, що робить їх більш рентабельними, особливо для малого бізнесу та стартапів.
• Глобальне охоплення: багато платіжних систем орієнтовані на міжнародні транзакції, пропонуючи конкурентоспроможні обмінні курси та спрощуючи ведення бізнесу за кордоном.
• Онлайн-оформлення: більшість платіжних систем дозволяють компаніям відкривати рахунки без необхідності відвідувати фізичне відділення. Це особливо вигідно для міжнародних підприємців, які не мають місцевого офісу.

Недоліки рахунку у платіжній системі

• Обмежені послуги: платіжні системи чудово підходять для транзакцій, але вони не пропонують повного набору послуг, які мають банки. Ви не зможете отримати доступ до традиційних бізнес-кредитів, кредитних ліній або інвестиційних послуг.
• Регуляторні відмінності: платіжні системи регулюються менш суворо, що може знижувати рівень захисту клієнтів у разі шахрайства чи банкрутства.
• Менше довіри: фінтех стає популярнішим, але деякі клієнти і партнери все ще воліють працювати з традиційними банками.
• Наявність лише рахунку у платіжній системі може обмежити вашу репутацію у певних партнерів.

4. Вимоги від компанії для відкриття рахунку

Незалежно від того, чи ви вибираєте банк або платіжну систему, існують певні вимоги, які вам необхідно виконати, перш ніж ви зможете відкрити рахунок.

Вимоги до банківського рахунку

Відкриття традиційного банківського рахунку зазвичай потребує більше документації та перевірок відповідності. Нижче наведено загальні вимоги:

• Реєстрація бізнесу: для підтвердження законної реєстрації вашої компанії зазвичай потрібна діюча ліцензія на ведення бізнесу або свідоцтво про реєстрацію.
• Податковий ідентифікаційний номер (TIN): компанії США повинні надати свій ідентифікаційний номер роботодавця (EIN), тоді як іноземним компаніям може знадобитися аналогічний податковий ідентифікатор зі своєї країни.
• Підтвердження особи: для власників компанії або уповноважених осіб з правом підпису необхідно підтвердження особи (наприклад, паспорт або права водія).
• Юридична адреса: деякі банки можуть вимагати підтвердження фізичної адреси компанії у країні, де відкривається рахунок.

Вимоги до рахунку платіжної системи

Платіжні системи зазвичай висувають більш м’які вимоги до відкриття рахунку. Процес часто можна завершити повністю онлайн, з менш суворою документацією:

• Підтвердження особи: як і банки, платіжні системи вимагають підтвердження особи власників бізнесу або уповноваженого персоналу.
• Реєстрація бізнесу: хоча платіжні системи можуть вимагати деякі докази реєстрації бізнесу, вони часто поблажливі, ніж банки.
• Банківський рахунок: багато платіжні системи вимагають прив’язки існуючого банківського рахунку для виведення коштів, хоча зазвичай це можна зробити з рахунком з будь-якої країни.

5. Процедура та строки відкриття рахунку

Процес відкриття банківського рахунку або рахунку платіжної системи може значно відрізнятися за часом та складністю.

Процедура відкриття рахунку платіжної системи

• Відкриття рахунку в платіжній системі зазвичай відбувається набагато швидше та простіше:
• Онлайн-реєстрація: зареєструйте обліковий запис на веб-сайті платіжної системи.
• Пройдіть перевірку особи: надайте цифрові копії документів, що посвідчують особу та реєстраційних документів компанії.
• Активація рахунку: після перевірки вашої інформації ваш рахунок буде активовано. Зазвичай цей процес займає лише кілька днів.

6. Витрати, пов’язані з відкриттям рахунку

Витрати, пов’язані з відкриттям і веденням бізнес-рахунку, можуть значно відрізнятися в залежності від банку і платіжної системи.

Витрати на банківський рахунок

• Плата за відкриття рахунку: деякі банки стягують одноразову плату за відкриття бізнес-рахунку в розмірі від 50 до 500 доларів США залежно від банку.
• Щомісячна плата за обслуговування: більшість банків стягують щомісячну плату за обслуговування, яка може становити від 10 до 50 доларів США на місяць.

Витрати платіжної системи

• Плата за відкриття рахунку: більшість платіжних систем не стягують плату за відкриття. Вартість відкриття рахунку зазвичай безкоштовна чи мінімальна.
• Комісії за конвертацію валюти: для міжнародних платежів деякі платіжні системи стягують комісію за конвертацію валюти, хоча вона зазвичай нижча, ніж у традиційних банків.

7. Остаточне рішення між платіжною системою та банком

• • Рішення про відкриття банківського рахунку або рахунку в платіжній системі в підсумку залежить від конкретних потреб вашого бізнесу.
  • Якщо вашому бізнесу потрібні комплексні фінансові послуги, довгострокові кредити або ви працюєте в основному на місцевому ринку, традиційний банківський рахунок, ймовірно, буде найкращим вибором.
  • З іншого боку, якщо ваш бізнес працює по всьому світу, використовує цифрові транзакції або ви хочете скоротити витрати, платіжна система може бути більш підходящим вибором.

  Оцінивши потреби вашого бізнесу та зрозумівши переваги та недоліки кожного варіанту, ви зможете прийняти обґрунтоване рішення, яке сприятиме довгостроковому успіху вашої компанії.