Eternity Law International Новости Поле лицензирования для Финтех-структур и платежей: EMI лицензия

Поле лицензирования для Финтех-структур и платежей: EMI лицензия

Опубликовано:
22 июля, 2021

Резкий скачок в технологическом развитии обусловил появление и стремительное распространение такого платежного инструмента, как электронная валюта. Под последним понимается стоимость в цифровом виде, хранящаяся на каком-либо техническом носителе. Говоря о «квазиденьгах», мы обращаемся к активам с высокой ликвидностью, которые легко могут быть конвертированы в наличные средства, по той причине, что их выпускают организации, имеющие хорошую кредитоспособность, что также способствует повышенному спросу на такие активы. Организация, выпускающая электронные деньги, – EMI лицензия – представляет собой юридическое лицо, наделенное правом выпускать квазиденьги и электронную валюту, и, помимо этого, выполнять платежные операции, которые связаны с ней. Для получения статуса такой компании, организации необходимо пройти проверку регулирующими органами и получить EMI лицензию. Процесс оформления такой лицензии может длиться до полугода.

Услуги, которые покрывает данная лицензия

EMI лицензия, которой стала обладать организация, наделена всеми правами, которые принадлежат обычным платежным учреждениям, следовательно, может оказывать онлайн и офлайн услуги.

Компания получает возможность создавать субсчета для клиентов на основе собственного счета с тем, чтобы им стал доступен электронный кошелек. В дальнейшем клиенты могут осуществить обмен наличных средств на эквивалент этих денег в электронной форме и сохранить в своем кошельке.

Посредством системы электронных денег, пользователи получают возможность взаимодействовать с трейдерами. Таким образом, они могут покупать те или иные товары или услуги, расплачиваясь виртуальными деньгами. Позже некоторые электронные средства могут быть обменяны на обычную валюту.

Подача заявки и требования, которым должна соответствовать организация

Что наибольшим образом отличает данную компанию от PI по требованиям, так это размер уставного капитала. В данном случае он равен 350 тысячам евро. В то время, когда организация будет проходить процесс авторизации, данная сумма должна сохраняться на счете компании, который был открыт в пределах той же юрисдикции, которой и будет выдана EMI лицензия.

Разные государства ЕС предлагают свои условия для компаний, желающих получить данную лицензию. К примеру, Латвия, в том случае, если за год бизнес выдает 2 или менее млн евро, организация может осуществлять свою деятельность, основываясь только лишь на регистрации, то есть, при отсутствии лицензии.

Ограничения, касающиеся получения EMI лицензии, выдвигаются и относительно представителей топ-менеджмента. Большинство государств ЕС требует от всех менеджеров фирмы и ее директоров прохождения проверки персональных данных. Кроме того, как гласит Директива ЕС, компания должна иметь минимально 2 директора.

Квалификация директоров в обязательном порядке подтверждается посредством предоставления соответствующей профессиональной документации. Разумеется, каждой юрисдикцией устанавливаются свои правила, в частности, в дополнение к стандартным требованиям могут быть выдвинуты некоторые следующие:

  • соответствие компании обязательствам относительно проведения внешнего аудита и ведения бухгалтерского учета;
  • наличие отдельного счета для клиентского фонда;
  • внедрение безопасных процедур для идентификации клиентов;
  • задействование соответствующего ПО и сильной технологической базы;
  • процедуры по регулированию профессиональных рисков и прочее.

Малая EMI лицензия доступна к получению, для этого нужно предоставить следующее:

  • механизмы внутренней работы компании и процедуры управления;
  • бизнес-план;
  • перечень платёжных услуг;
  • описание процедур защиты средств клиентов;
  • доказательства наличия соответствующей суммы начального капитала;
  • список менеджеров, директоров и агентов организации, которые должны будут пройти проверку.

Разумеется, это не весь список, и для каждой юрисдикции он так или иначе отличается.

По причине формирования некой неопределенности из-за брексита, большинство Финтех-организаций больше склоняются к получению разрешения не в Великобритании, а в Литве. Поскольку центральным банком Литвы была введена процедура, в соответствии с которой подавать заявки можно удаленно, данная юрисдикция буквально стала эпицентром для финансовых компаний. Таким образом, благодаря такому нововведению, новаторы по всему миру получили еще больший доступ к Литве.

Вы можете посмотреть наши предложения в категориях готовые компании и лицензии на продажу.

Вам может быть интересно

Криптолицензия в Казахстане

На сегодняшний день в Казахстане представители местного центробанка выпустили руководство с рекомендациями для компаний, которые хотят работать в сфере  обмена криптовалют в Казахстане. Данные правила были приняты еще год назад. Согласно рекомендациям, для предприятий, желающих работать в данной сфере, обязательным пунктом является получение крипто лицензии в Казахстане. Кроме этого местные банки должны лояльно относиться к...

Регистрация компании в Хорватии

Хорватия, среди всех балканских государств, отличается самым высоким уровнем развития. В этой стране были созданы все соответствующие условия для того, чтобы реализовать прибыльный коммерческий проект. Но, начать заниматься бизнесом в Хорватии можно только после получения официального одобрения от властей. Начиная с 2012 года, в этой юрисдикции действуют правила, регулирующие деятельность иностранных инвесторов, не являющихся гражданами...

Криптолицензия на Кипре

Этот регион становится важным центром для коммерческих операций с электронной валютой благодаря своей новаторской законодательной системе, низким расходам и сильной финансовой поддержке. Для организаций, стремящихся расширить свою деятельность в сфере электронной валюты, криптолицензия на Кипре от CySEC является важной. Хотя процесс является тщательным, преимущества соблюдения делают эту юрисдикцию одной из самых привлекательных для CASP в...

ISO 22000: Менеджмент безопасности пищевой продукции

В пищевой промышленности все более важное значение приобретает разработка и использование таких схем менеджмента, которые могли бы продемонстрировать способность компании осуществлять управление рисками в пищевой сфере и обеспечивать гарантию соблюдения различных общепринятых правил и норм. ISO 22000 дает предприятию ряд внутренних преимуществ: в основе ISO 22000 лежит комплексная методика, охватывающая параметры безопасности на всех этапах...

Криптовалютная биржа в Польше

Юрисдикции в Восточной и Центральной Европе быстро развивают сектор финансовых технологий, тем самым становясь перспективным рынком для компаний по обмену виртуальными активами. Почти десятилетие назад, в 2014 году, польское правительство отклонило признание биткоина в качестве валюты, но заявило, что контракты на основе его индекса являются полноценными денежными инструментами в соответствии с регулированием. Виртуальные валюты, хотя...

Инвестиционные фонды на Кайманах

Инвестиционные фонды на Кайманах. Их особенности и разновидности Инвестиционные фонды на Кайманах — привлекательный способ инвестиций. Создание фондов инвестиционного типа на Каймановых островах возможно, исходя из действующего законодательства. При этом его управление будет осуществляться управляющей европейской организацией. С помощью такой структуры можно увеличить показатели доверия к инвестиционному фонду. Это связано с тем, что в рамках...

Похожие сообщения

Лицензии EMI и PI в Испании

В последние годы финансовый сектор Испании пережил глубокие изменения, следуя глобальным тенденциям к цифровизации и быстрому развитию финтех-решений. Эти изменения не только изменили способ, которым физические лица и компании взаимодействуют в финансовых транзакциях и продажах, но также подчеркнули необходимость усиления регулирующих мероприятий для обеспечения безопасности и стабильности финансового сектора. В этом изменяющемся ландшафте лицензии на...

EMI лицензия на Кипре

Компании, которые специализируются на платежных услугах на Кипре, контролируются на законодательном уровне. Положения новых директив, в сравнении с предыдущими, нацелены на будущее улучшение платежной сферы в ЕС в интересах компаний и клиентов. Новые регулирования также помогают развивать новые интернет- и мобильные платежные услуги, и обеспечивают более надежную защиту прав потребителей. При этом, директива помогает обеспечить...

EMI лицензия в Польше

Польша является государством с большими перспективами для компаний из финансово-технологической сферы. Данная юрисдикция предоставляет финтех предприятиям огромное количество специалистов, знающих свое дело. Местный рынок предлагает благоприятные условия для запуска бизнеса, связанного с финансовым полем. Именно поэтому, получить EMI лицензию в Польше — это возможность стать частью процветающего технологического и финансового сообщества. Стабильность и непрекращающееся развитие...

Лицензия EMI: требования, процесс лицензирования, цена

За последние несколько лет количество лицензий, выданных эмитентам электронных денег в ЕС, увеличилось. Это объясняется демократизацией финансового сектора и требованиями рынка к созданию новых услуг и продуктов, адаптированных к цифровым потребностям новых клиентов. Основные аспекты, касающиеся учреждений — эмитентов электронных денег, как они работают и почему получение лицензии EMI является важным шагом – рассмотрим далее...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Заполните форму: