Как повлияет новый Закон Эстонии О борьбе с отмыванием денег на регулирование виртуальных валют

Как повлияет новый Закон Эстонии О борьбе с отмыванием денег на регулирование виртуальных валют

Министерство финансов Эстонии 21 сентября 2021 года опубликовало законопроект о внесении поправок в Закон о предотвращении отмывания средств и финансирования терроризма. В реальное время законопроект на стадии междуведомственных консультаций, но планируется, что он вступит в силу 1 февраля 2022 года. 18 марта 2022 года — последний срок для крипто-компаний, чтобы привести свою работу в соответствии со всеми правилами. В данной статье мы рассмотрим последние поправки, внесенные Министерством юстиции 21 декабря, и детально поведаем как новый Закон Эстонии О борьбе с отмыванием денег повлияет на регулирование виртуальных валют.

Ключевые моменты

  1. Кого затронули изменения
  2. Что поменялось
  3. Что будет за несоблюдение

Кого коснулись поправки

Поправки играют значительную роль для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), которые работают в Эстонии, включая криптобиржи и кошельки. Как только законопроект будет принят, децентрализованные платформы и другие сервисы попадут в категорию VASP.

С 2020 года VASP регулируются так же, как и финансовые учреждения. Соответственно, они обязаны соблюдать Закон о борьбе с отмыванием денег. Нужно отметить, что VASP могут работать в Эстонии только в том случае, если у них есть лицензия FIU.

Что изменил новый Закон Эстонии О борьбе с отмыванием денег

Эстония одна из первых юрисдикций, изменивших свое законодательство в соответствии с Обновленным Руководством ФАТФ.

Поправки устанавливают более строгие требования к лицензированию.

1) Расширенное определение понятия “virtual currency service”

Ранее: Ранее термин включал только обмен виртуальных валют и услуги кошельков.

После: Определение термина “virtual currency service” расширено и включает:

  • Услуги перевода виртуальных валют;
  • Услуги, связанные с выпуском виртуальных валют.

Теперь предприятия подпадают под категорию VASP и должны соблюдать обязательства по борьбе с отмыванием денег и лицензионные требования:

  • Любые посредники между покупателями и продавцами и услуги, которые объединяют покупателей и продавцов (брокерские услуги, услуги по обмену книгами заказов и т.д.);
  • Децентрализованные платформы, такие как платформы P2P или DeFi. В случаях, когда юридическое лицо отсутствует, физическое лицо, создавшее или разработавшее платформу, или имеющее какие-либо дополнительные права или контроль над платформой, будет считаться VASP;
  • Службы, которые делегируют какие-либо транзакции третьим лицам (все деловые партнеры в этом случае будут считаться VASP);
  • Платформы ICO,ISO и TGE, предоставляемые самим эмитентом или любыми третьими сторонами, которые помогают продавать или распространять виртуальные активы.

Чтобы решить, считаются ли они VASP, предприятия должны следовать функциональному подходу ФАТФ к каждому определению.

Предприятия должны анализировать предлагаемые ими услуги, а не полагаться исключительно на терминологию, которую они используют для описания самих себя. Например, они должны учитывать, какие транзакции выполняются для предоставления их услуг, кто является сторонами и как меняется право собственности на валюту в результате транзакции.

2) Лицензионные и операционные сборы

Ранее: Плата за лицензию VASP составляла 3300 евро, а минимальный размер уставного капитала составлял 12 000 евро.

После: Регулирование требует еще более высокой платы за лицензию, плюс дополнительные сборы для поставщиков.

Пункты которые изменились:

  • Административный сбор за лицензию VASP был увеличен до 10 000 евро;
  • Минимальный акционерный капитал составит 125 000 евро для кошельков, бирж, ICO и аналогичных платформ; для услуг перевода он составит 350 000 евро;
  • С 1 апреля 2022 года будет взиматься плата за надзор FIU в размере 1% от уставного капитала и 0,035% от общей суммы инициированных и принятых транзакций в ходе предоставления услуг виртуального перевода валют.

Законопроект требовал, чтобы средства, принадлежащие VASPs, соответствовали минимальному размеру уставного капитала или сумме, рассчитанной в соответствии с методологией, предусмотренной в §722 Закона, в зависимости от того, что больше.

3) Требования к заявке для получение финансовой лицензии

Ранее: Закон о борьбе с отмыванием денег требовал, чтобы компании предоставляли информацию о своих услугах, внутренних правилах и процедурах и т.д. (см. Полный список в § 70 Закона о борьбе с отмыванием денег).

После: Предприятия должны предоставить дополнительную информацию и документы для получения лицензии. К ним относятся:

  • Информация о финансах, такая как активы и размер акционерного капитала, обзор доходов, денежных потоков и многое другое;
  • Бизнес-план;
  • Отчет и оценка рисков;
  • Информация о технологических системах,  применяемых для предоставления запланированных предложений, охватывая описание мер безопасности , мер по обеспечиванию непрерывной работы бизнеса;
  • Описание систем информационных технологий, которые будут использоваться для идентификации и мониторинга транзакций, клиентов и их бенефициарных владельцев, а также для передачи информации, необходимой для выполнения обязательства по правилам;
  • Информация о финансовой аудиторской фирме заявителя, которая проверяет их средства. Предприятия также должны назначить и предоставить информацию о внутреннем аудиторе, который будет проверять системы и процедуры борьбы с отмыванием денег, передовую практику и решения органов управления.;
  • Информация о количестве акций и голосов, приобретенных или принадлежащих каждому акционеру.

Полный список можно найти в §70 законопроекта. Если поставщик хочет использовать дочерние компании, он должен предоставить ту же информацию о них.

4) Новые требования к членам правления

Ранее: FIU потребовал подтверждения уровня образования совета директоров, опыта работы, характера предыдущих должностей и т.д.

После: Новое положение устанавливает эти требования к правлению и контактным лицам. Вот два основных требования:

  • Члены Правления должны иметь высшее образование и не менее двух лет профессионального опыта работы;
  • Член правления не может занимать более двух должностей в VASP.

Как и в предыдущих обновлениях, члены руководящего органа не могут иметь плохую деловую репутацию или неснятую судимость за уголовное преступление.

5) Основания для отказа в выдаче лицензии

Ранее: заявителю могло быть отказано в лицензии из-за отсутствия процедур борьбы с отмыванием денег, платежных счетов в Эстонии и многого другого.

После: Поправки вводят дополнительные основания для отказа в лицензировании VASP. К ним относятся:

  • Существуют сомнения относительно законного происхождения акционерного капитала;
  • Заявитель не намерен работать в Эстонии или не имеет значительных связей с Эстонией (недостаточно иметь коммерческое предприятие или правление в стране);
  • Внутренние правила недостаточны с учетом характера и сложности предпринимательской деятельности;
  • Системы информационных технологий и другие технологические средства недостаточны для предоставления услуг;
  • Лицензия, ранее выданная юридическому лицу или владельцу соответствующего холдинга, была отозвана.

Полный список можно найти в §72 законопроекта. FIU принимает решение о выдаче лицензии в течение 60 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов и информации.

Бизнесу, членам его руководящего органа или владельцам соответствующего холдинга не будет разрешено подавать заявку на получение новой лицензии в течение двух лет с даты отзыва существующей лицензии или отказа FIU в выдаче лицензии.

6) Основания для отмены лицензии

Ранее: Лицензия могла быть отозвана из-за неоднократного несоблюдения требований FIU или из-за несоблюдения требований, которые не были устранены в течение определенного срока (Закон о борьбе с отмыванием денег, §75).

После: Вводятся дополнительные основания для отзыва, в том числе:

  • VASP неактивен дольше шести месяцев подряд;
  • VASP выбрала Эстонию в качестве места для подачи заявления на получение лицензии и регистрации, чтобы избежать более строгих требований к борьбе с отмыванием денег в зарубежной стране, где она активно работает;
  • VASP публикует неверную или вводящую в заблуждение информацию или рекламу о своей деятельности;
  • VASP занимается отмыванием денег или финансированием терроризма или нарушил международные санкции.

Полный перечень оснований для отзыва лицензии можно найти в §75 (1-я и 2-я части) Закона. Если VASP не приведут свою деятельность в соответствие с предлагаемыми поправками и не представят все необходимые документы, ПФР аннулирует их лицензию.

7) “Travel rule” для VASP

Ранее: Travel rule применялось только к банкам и другим финансовым учреждениям.

После: VASP обязаны следовать Travel rule FATF. Согласно Правилу, провайдеры должны собирать данные об отправителе и получателе транзакции и делиться ими со всеми сторонами транзакции при завершении виртуального обмена или перевода валют.

Информация, которую VASPS должны собирать об отправителе, немного отличается между физическими и юридическими лицами. Для физических лиц она включает в себя:

  • Имя;
  • Идентификатор платежного счета или виртуального кошелька валют (если они отсутствуют, уникальный идентификатор транзакции);
  • Личный идентификационный код;
  • Дата рождения;
  • Имя и номер документа, удостоверяющего личность;
  • Место рождения и адрес проживания.

Для юридических лиц она включает в себя:

  • Имя;
  • Платежный счет, идентификатор виртуального кошелька валюты или уникальный идентификатор транзакции;
  • Регистрационный код (если отсутствует, соответствующий идентификационный код страны местонахождения);
  • Адрес местонахождения.

Информация, которую VASPS должны собирать о получателе транзакции, одинакова как для физических, так и для юридических лиц. Он включает имя и идентификатор платежного счета или виртуального кошелька валют.

VASP будут обязаны хранить документы, которые они собрали в соответствии с Travel rule.

Санкции за нарушение

Целью этих поправок является снижение рисков, связанных с виртуальными валютами. Правление обязано привести свой бизнес в соответствие с требованиями к 18 марта и представить аудиторский отчет к 15 августа 2022 года.

Для тех, кто игнорирует новые требования, несоблюдение Закона о борьбе с отмыванием денег может привести к аннулированию их лицензии.

Новый Закон Эстонии о борьбе с отмыванием денег также добавляет три новых преступления:

  • Открытие анонимного счета или кошелька виртуальных валют;
  • Нарушение требований к собственным средствам;
  • Нарушения обязательств VASP, такие как неспособность установить или контролировать информацию, относящуюся к инициатору транзакции.

Эти нарушения могут привести к штрафу в размере до 300 штрафных единиц (одна штрафная единица равна 4 евро) для физического лица и штрафу в размере до 400 000 евро для юридического лица.

Мы продолжим следить за новостями и новыми изменениями. И обновим эту статью, как только новые Законы вступит в силу. Для получения дополнительной информации о соблюдении правил противодействия отмыванию денег в Эстонии или другой интересующей вас юрисдикции, свяжитесь с нашими специалистами. Вы также можете посмотреть наши предложения в категориях «Готовые компании» и «Лицензии на продажу».

Метки
Предыдущий пост Следующий пост