La concesión de licencias a las instituciones de dinero electrónico es una herramienta importante para las empresas que operan en el sector de los servicios financieros. Para esas empresas, es importante encontrar un lugar donde los costos de las licencias sean mínimos, pero la cobertura del mercado es grande. Portugal es uno de esos mercados.
Hoy en día, muchas empresas están buscando licencia EMI en Portugal. Los propietarios de un documento de este tipo será capaz de hacer carteras electrónicas para el almacenamiento de fondos e incluso crear bancos en línea sin el derecho a llevar a cabo operaciones de crédito. Estas instituciones también podrán emitir tarjetas de pago tanto virtualmente en sus sistemas como herramientas de plástico que pueden ser emitidas a los clientes.
Por qué debería obtener una licencia EMI en Portugal
Si su empresa se encarga de la licencia EMI en Portugal, recibirá muchas ventajas. En particular, la licencia permitirá trabajar fuera del país y se extenderá a todos los estados de la UE. Como resultado, al obtener un permiso en un país, se obtiene acceso a docenas de otros mercados.
Hoy en día, esta licencia permite a las empresas:
- guardar los fondos de los usuarios;
- herramientas de emisión para pagos;
- depositar fondos de clientes;
- realizarar transacciones con monedas electrónicas;
- procesar pagos, etc.
Esta amplia funcionalidad demuestra que es ventajoso para las empresas emitir esta licencia y trabajar con su ayuda en todos los mercados de la UE. Pero antes de emitir una licencia, los representantes de la empresa deben registrarse con el regulador local y cumplir con todos los requisitos para obtener dicho documento.
Lo que necesita para obtener una licencia
La concesión de licencias a una institución monetaria electrónica en Portugal está a cargo de representantes del Banco Central local. Se guían por la Directiva de la UE relativa a las normas y requisitos para los solicitantes del documento. Cada empresa debe estar ya registrada en Portugal antes de presentar una solicitud. Además, deben cumplir los siguientes requisitos para la expedición de una licencia:
- tener una oficina física en territorio portugués;
- contratar especialistas, incluidos los miembros de los órganos de dirección, cuyas cualificaciones y experiencia en este ámbito serán suficientes para el funcionamiento de la sociedad;
- reputación impecable;
- confirmación obligatoria de las fuentes legales de ingresos de los fundadores de la empresa;
- debe ser un documento de política interna sobre la organización del control de la gestión de riesgos, la prevención del fraude y otras actividades ilegales en el país;
- extracto bancario que confirma el capital registrado.
Además, los representantes de la empresa solicitante están obligados a proporcionar los documentos constitutivos de la corporación, un plan de negocios bien considerado con el desarrollo de la entidad jurídica y las previsiones financieras. También es obligatorio proporcionar una estructura organizativa clara de la empresa, indicando la jerarquía de los empleados y su subordinación directa.
Procedimiento de concesión de licencias
La licencia portuguesa para el establecimiento de dinero electrónico se emite según un procedimiento previamente establecido por el regulador. En total, la empresa solicitante debe pasar los siguientes pasos antes de su registro:
- solicitud de autorización. La empresa solicitante debe presentar documentos para el Banco Central. Los documentos deben incluir todo el paquete mencionado en el párrafo anterior, incluido el plan de actividades trienal;
- examen de la solicitud por el Banco Central Portugués. El regulador se compromete a llevar a cabo una verificación completa del solicitante. En esta fase, es posible que se celebren varias reuniones entre representantes del Banco Central y los solicitantes. El regulador también podrá solicitar documentos adicionales;
- decisión de emitir una licencia. La compañía puede obtener una aprobación para la licencia o una negativa a autorizar;
- una comprobación preliminar para verificar el cumplimiento de los requisitos del regulador. Después de aprobar la licencia, los representantes del Banco Central deben verificar la oficina de la compañía, reunirse con sus empleados y realizar varias entrevistas para determinar sus calificaciones;
- emición de licencia directamente e introducción en el registro general.
Una vez que los representantes del solicitante hayan obtenido una licencia, podrán participar en actividades de dinero electrónico y vender su negocio legalmente.
Quién puede ayudar con las licencias
La obtención de una licencia EMI es un proceso bastante largo y especialmente puede ser bloqueado en la etapa de consideración de la solicitud. Para evitar situaciones desagradables y responder a tiempo a todos los requerimientos del Banco Central Portugués, recomendamos estar bien preparados y consultar a nuestros especialistas.
Nuestro equipo está formado por profesionales reales que tienen experiencia de cooperación con representantes del regulador portugués. Podremos realizar la verificación inicial de los documentos, ayudar a eliminar errores durante la etapa de preparación del documento y reducir el tiempo de espera para la licencia EMI. Para obtener asesoramiento de nuestros especialistas, puede ponerse en contacto con nosotros de cualquier manera conveniente para usted.