Durante el año pasado, la esfera del mundo de los negocios ha estado discutiendo el hecho de que los bancos comenzaron activamente a «congelar» las cuentas financieras a las organizaciones que están establecidas en zonas offshore.
Los expertos bancarios están seguros de que debido a los requisitos reglamentarios más severos para KYC, el sector bancario no es muy rentable para llevar a cabo el servicio de no residentes entre la esfera de los clientes.
Hoy en día, los bancos evitan la atención adicional a sí mismos de los reguladores, por lo que comenzaron a rechazar la clientela «offshore». Desde la perspectiva de las inversiones temporales y el esfuerzo, su mantenimiento tiene una perspectiva mínima.
Los probables ingresos y beneficios casi no valen la pena, dicen los expertos del sector bancario. Sin embargo, hay una oportunidad de abrir una cuenta para una Compañía offshore, aunque ahora se ha convertido en una operación varias veces más difícil.
Idealmente, cuando el estado de la cuenta bancaria se combina con el estado de registro de la empresa. Por ejemplo, la empresa eslovaca abrió una cuenta financiera en un banco eslovaco. Pero para este tipo de empresas, los bancos offshore de Panamá, Seychelles o Belice no suelen ser aconsejables.
Aquí no tienen representación extranjera y en sí mismos son demasiado pequeños. Por lo tanto, para reunirse con un representante del banco, será necesario viajar en avión durante miles de kilómetros, lo que no es rentable, ya que requiere mucho trabajo, no es barato y es largo. Además, es poco probable que los empresarios estén satisfechos con los indicadores financieros de los bancos en el extranjero.
Los bancos europeos no están dispuestos a abrir cuentas para las Compañías offshore. Sin embargo, hay excepciones en forma de bancos de Letonia y Chipre. Sin embargo, de acuerdo con la Directiva del 16 de julio de 2018 del Banco Nacional de Chipre, los bancos de Chipre deben cerrar las cuentas con todas las Compañías que tienen signos de empresas ficticias.
Bajo este indicador, caen todas las Compañías offshore y la mayoría de las sociedades. Si la Compañía offshore es un holding y el banco va a servir a varias empresas, entonces la probabilidad de abrir una cuenta offshore es bastante grande.
Las «empresas monedero» offshore son siempre bienvenidas en las estructuras bancarias de Austria, Liechtenstein y Luxemburgo. Sólo la apertura de una cuenta en estos bancos requerirá un depósito de 10.000 USD o más.
La apertura de cuentas no comerciales para Compañías en jurisdicciones offshore es una tarea difícil, incluso – difícilmente factible.
Inicialmente, lo que hay que hacer es estudiar cuidadosamente los requisitos AML y KYC de un banco offshore para la verificación de una cuenta offshore.
Algunos bancos pueden exigir una prueba de la relación territorial de las actividades comerciales con el país en el que se abre la cuenta. Por ejemplo, el SeskaSporitelna checo y el CSOB, el Rekha polaco, todos los bancos de Chipre).
Los bancos estonios exigen que la Compañía tenga presencia física en Estonia (empresa y empleado local) o la disponibilidad de socios y la implantación de actividades en el territorio.
En el Reino Unido, la mayoría de los bancos exigen un gran depósito, que puede ascender a decenas de millones de dólares.
El Mashreq Bank de los EAU exige un depósito de 50.000 dólares.
Los bancos suizos siguen siendo muy populares, con un depósito de 10 000 euros. Además, una agradable ventaja es que sólo se congelan 1 000 euros como saldo de cuenta no excedente, y el cliente puede utilizar el resto del dinero.
Otra ventaja es que la apertura es a distancia y el cliente no necesita ir personalmente. Eternity Law International siempre le proporcionará información más detallada y ayuda con la apertura de la cuenta.
Para las Compañías offshore, también podemos ofrecer bancos en Mauricio, Curazao, Vanuatu, Antigua, Santa Lucía. Sin embargo, cada uno de estos bancos tiene diferentes requisitos para la apertura de una cuenta, así como diferentes cantidades del depósito.
La afiliación territorial es uno de los problemas más acuciantes. El banco tiene derecho a cerrar la cuenta incluso de una Compañía que lleva mucho tiempo trabajando en el mercado si sus poderes o actividades no están confirmados o son verdaderos.
Sin embargo, también hay bancos que pueden abrir una cuenta offshore sin contactar con el país. Por ejemplo, el banco suizo CIM, el banco Bendura (Liechtenstein), el banco checo FIOBank y Sberbank, el banco húngaro MKB.
Para que se verifique una cuenta en un banco offshore es necesario acudir a la sucursal bancaria o reunirse con la persona que la representa oficialmente.
Para los países de la CEI, la dificultad radica en el hecho de que no todos los bancos pueden enviar representantes de sus intereses a nuestro país. Por lo que el cliente deberá dirigirse al país del banco en cuestión. Existe una forma de abrir una cuenta proxy, sin salida personal.
Esta opción funciona lejos de ser siempre y preliminar, vale la pena aclarar si existe algo en el banco como «retiro del poder». Algunos países de la UE prohíben la cancelación de poderes. Entonces, un fideicomisario puede administrar cuentas sin el conocimiento del propietario.
Asegúrese de recordar que los documentos que envíe al banco deben estar traducidos al idioma del estado. Este es un placer caro, que requiere mucho tiempo. Por el momento, en promedio, los bancos están considerando una solicitud para abrir una cuenta durante 30 días. Además, esto debe recordarse.
Por supuesto, existen organizaciones bancarias que ofrecen una consideración ultrarrápida de una aplicación para abrir una cuenta. Sin embargo, antes de solicitar una oferta tan especial, es necesario averiguar el costo de un servicio tan especial y cuánto acelera realmente la solución del problema.
El Banco de Cumplimiento prestará el doble de atención a las organizaciones de países extraterritoriales. En este sentido, alarga los costes de tiempo para el estudio de la documentación aportada.
Cada estructura bancaria tiene sus propias características y diferencias, que deben leerse con anticipación, incluso antes de la etapa de preparación de la documentación.
Eternity Law International con gusto lo ayudará a elegir un banco para abrir una cuenta, y nuestros especialistas responderán todas sus preguntas. Aproveche nuestros muchos años de experiencia práctica en la apertura de cuentas en el extranjero: ahorre tiempo y dinero.
La empresa internacional Eternity Law International brinda servicios profesionales en el campo de la consultoría internacional, servicios de auditoría, servicios legales y fiscales.